‫الحرية المالية: كيف تجمع ثروة وتحافظ عليها‬

by Rainer Zitelmann, ابتسام الخضراء (Translator)

كان الفلاسفة القدماء ينتقدون الثراء والمال، حيث يقول أفلاطون في حوارية (الجمهورية): «كلما ازداد تفكيرهم بجمع الثروات، تراجع تفكيرهم في الفضيلة؛ لأننا عندما نضع الثروة والفضيلة على كفتي ميزان، فلا بد أن ترجح كفة إحداهما على الأخرى». وفي المقابل كان هناك دائمًا شعراء وفلاسفة ينظرون إلى الموضوع من زاوية مختلفة، يقول الشاعر العظيم يوهان ولفغانغ غوته: «الصحة دون مال نصف مرض»، وتقول الشاعرة الأمريكية غيرترود شتاين: «عشت الثراء وعشت الفقر، وفي رأيي أن الثراء أفضل»، وأما الكاتب أوسكار وايلد فقد قال: «عندما كنت شابًّا كنت أعتقد أن المال أهم شيء في الحياة، والآن بعد أن تقدمتُ في السن أدركُ أنه كذلك فعلًا». وإذا بحثنا في موقع جوجل باستخدام عبارة (رابحو جوائز اليانصيب الذي

Genres: Finance, Ebooks, Nonfiction

227 pages, Kindle Edition

First published June 8, 2015

Reviews

[Thomas Buhl · Rating 3 out of 5]

Mal ein etwas anderer „Zitelmann“. Es gab durchaus interessante Ansätze wie man Vermögen aufbaut und vor allem Wege „Asset Protection“ zu pflegen. Unterm Strich jedoch zu breit gestreute Inhalte und mir persönlich zu wenig Detailtiefe.

[Anna-Lena · Rating 4 out of 5]

Auf den Grundlagen der Reichtumsforschung zeigt Zitelmann umfassend auf, wie man reich werden und es auch bleiben kann.

Eine wichtige Erkenntnis aus dem Buch ist, dass zahlreiche Millionäre sparsamer leben, als man es erwarten würde, da Konsum schlussendlich nicht zu Reichtum führt oder diesen hält. Neben einer gesunden Portion Bescheidenheit erläutert Zitelmann umfassend und wissenschaftlich fundiert, warum der Erwerb und Erhalt von Vermögenswerten, wie Unternehmensbeteiligungen (Aktien) und vermieteten Immobilien, ein großer Schlüssel zum Reichtum darstellt.

Einen Stern Abzug gibt es für die an einigen Stellen recht vorurteilsbehaftete Sicht auf das Rollenbild von Männern und Frauen.

[Romana · Rating 5 out of 5]

Ein wichtiges Buch, das über die verschiedenen Investitionsmöglichkeiten und deren Nutzen aufklärt. Außerdem werden Vorurteile über Reichtum entkräftet und erläutert.

[Ramy · Rating 3 out of 5]

قراءت للمؤلف اول كتبه المترجم للعربية
تجرأ على أن تكون مختلفاً وتصبح ثرياً أسرار العصاميين
و اعطيته 5/5

اما هذا الكتاب يستحق 2.5 نجوم من خمسة
و الاقرب 3 من 5
لان اغلب افكار الفصول منقولة من كتب اخرى هو نفسه يذكر اساميها
و الافضل قراءة تلك الكتب الاخرى لانها توضح الفكرة افضل

الكتاب من 14 فصل و خاتمة ...سأكتب سطر واحد عن كل فصل وجدته مهم او يحمل فكرة
و يمكنك الاستزادة بقراءة ملخص الكتاب
1 توصيف احصائي للثري الالماني مقلدا كتاب "مليونير المنزل المجاور" و الذي كان توصيف احصائي للمليونير الامريكي
2 تقليد و محاكاة لكتاب "عقل المليونير" برضه ل توماس ستانلي عن صفات و سمات المليونير العقلية و النفسية
3 فكرة انه الحل الوحيد للثراء ..لا الورث .. و لا اليانصيب.. و لا حتى وظيفة بمرتب كبير او صغير و انما بدء مشروعك "التقليدي" الخاص او مشروعك "الريادي"
4 رغي كتير عن فن البيع
5 لماذا يفترض "اغلبنا" ان الاغنياء اشرار و ليست لديهم بوصلة اخلاقية ؟
السر ببساطة يكمن فى اننا لا نريد الاعتراف لذواتنا قبل الاخرين انه يمكن تكوين ثروة بطريقة شريفة
لكيلا تكون حجة علينا ... و الاسهل التغاضي و اتهام الاغنياء انهم لا يمتلكون "اخلاق" مثلنا و هو سبب غناهم و فقرنا ... لكي نتفاخر بفقرنا و لا نضطر للسعي بعيدا عنه
6 تقليد ل كتاب "توقف عن التصرف كالاثرياء" برضه توماس ستانلي عن كيف ياكل و يركب و يسكن الاغنياء
7 تحديد الاهداف
8 احسن وسيلة لتنمية ثروتك و تشغيلها ان تثقف نفسك ماليا و ايا و المستشارين الماليين فلا يهمه الا انفسهم و فقط
9 10 عن البورصة 11 12
13 عن العقارات
14 التهديدات التي تتعرض لها ثروتك ..السياسة و التضخم ...تفاؤلك الزائد و ثقتك الزائدة ب النفس التى تصل حد الاستهتار

ملخص الكتاب :
== الفصل الاول ===
و ها انا ذا اقرا كتابه الثاني المترجم للعربية
...بداية الكتاب هى تقليد ل كتاب توماس ستانلي
The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy
توصيف احصائي للغني و الغني جدا و فاحش الثراء ...من المجتمع الالماني بدلا عن من المجتمع الامريكي
== الفصل الثاني ===
ثم ينتقل للحديث عن "السمات الشخصية و النفسية " للشخص المؤهل للثراء
برضه تقليد ل كتاب توماس ستانلي
The Millionaire Mind
== الفصل الثالث ===
ثم ينتقل لفكرة انه الحل الوحيد للثراء ..لا الورث .. و لا اليانصيب.. و لا حتى وظيفة بمرتب كبير او صغير و انما بدء مشروعك "التقليدي" الخاص او مشروعك "الريادي"
..و نصائح للانتقال الناعم من الوظيفة لدى الغير ..الى مشروعك الخاص
و تقليد باختصار ل كتاب كريس جاليبو
The $100 Startup: Reinvent the Way You Make a Living, Do What You Love, and Create a New Future
== الفصل الرابع ===
ثم الانتقال ل فصل عن فن البيع
و ذكر ل كتاب
You, Inc.: The Art of Selling Yourself
==الفصل الخامس ===
لماذا يفترض "اغلبنا" ان الاغنياء اشرار و ليست لديهم بوصلة اخلاقية ؟
السر ببساطة يكمن فى اننا لا نريد الاعتراف لذواتنا قبل الاخرين انه يمكن تكوين ثروة بطريقة شريفة
لكيلا تكون حجة علينا ... و الاسهل التغاضي و اتهام الاغنياء انهم لا يمتلكون "اخلاق" مثلنا و هو سبب غناهم و فقرنا ... لكي نتفاخر بفقرنا و لا نضطر للسعي بعيدا عنه
و لكن الحقيقة ببساطة ان هناك اغنياء اخلاقيين و لديهم اخلاق و بوصلة اخلاقية و لكننا فقط كسالى او جبناء او متخاذلين ...
..و مرة اخرى ذكر ل كلام توماس ستانلي عن السمات النفسية و الشخصية للاغنياء فى كتابه
The Millionaire Mind
== الفصل السادس ===
مرة اخرى ذكر ل كتاب توماس ستانلي مليونير المنزل المجاور عن المليونيرات المقتصدين
و تأثر (الاب - الام - الزوجـ/ـة) على كون الشخص سيصبح مليونير ام لا ؟
و طبائعهم فى الانفاق و الاكل و الشرب احصائيا برضه من كتابه الاخر
Stop Acting Rich: ...And Start Living Like A Real Millionaire
و اخيرا يقول ان الاحصاءات الالمانية تقول "نفس الشيء تقريبا عن المليونيرات المقتصدين
" "المليونير الذي كون ثروته بالادخار سواء اكان دخله كبير كان ام صغير"
=== الفصل السابع ==
تحديد الاهداف و التفرقة ما بين الهدف الصعب و الهدف المستحيل .."الغير واقعي"
كل هدف كبير و مهم يحتاج على الاقل الى 10 سنوات لتحقيقه
..قسم هدفك على تلك الفترة بافتراض ال linearity "الخطية"
و ليس ال exponentiality "الأسية"
..تحديد هدفك و كتابته و تقسيمه يجعله ينحفر فى اللاوعي
و يستعين بوصف توماس كورلي
Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals
للفوارق ما بين عقلية الاغنياء و الفقراء
..تعود الا تلوم الظروف و تجعل من نفسك ضحية ...و حاول ان تجالس من هم انجح و اغنى منك لتصبح مثلهم
=== الفصل الثامن ==
نفس رسالة روبرت كايوزاكي ...الساعي الحقيقي للثراء يجب ان يجد وسيلة و طريقة لانماء ثروته و فلوسه بنفسه ...الاستشاريين الماليين ب اجر او عمولة "نسبة"
لا يهمهم سوي العمولة و لا يهمهم مستقبل راس المال للعميل على المدى الطويل
فنجد فى مرسى اليخوت يخوت لكل المستشارين الماليين و سماسرة البورصة و لا نجد يخوت لعملاؤهم
و اعلم ان المستشارين الماليين يخفو تاريخ النسب و الارقام و الاحصاءات ليس من باب خصوصية و امان العملاء
و انما لانها ليست"واعدة و مبشرة" للعملاء المحتملين الجدد
فمثلا تجد المستشار المالي يرشح لك السهم الفلاني بناءا على سجل مكاسبه "آخر" سنة ...و لماذا اخر سنة فقط لانه حقق خسائر السنتين السابقين لها...
فهو يلعب الاحصاءات ليقول لك منها الجانب "الجيد" فقط و لكن بالتعمق و السؤال و البحث ستكتشف الكثير بنفسك
..فقم ب أدارة أموالك بنفسك بشرط ان تثقف نفس ماليا لتمحو جهلك المالي
=== الفصل التاسع ==
من الاساسيات فى عالم التداول و البورصة تلك المقولتين او الاسطورتين ..1 لا تضع كل البيض فى سلة واحدة 2 كلما قل معدل تذبذب السعر قل معدل الخطر
..و بعبارة اخرى تنويع الاستثمارات هو اقرار ب الجهل و التردد فنحن لانعلم ماذا يخبيء لنا المستقبل
فنوزع راسمالنا على استثمارتنا المختلفة لكي نخفض "الى الحد الادنى" احتمال المجازفة بالرهان على الحصان الخطأ..و بذلك تصبح عملية الاستثمار وكأنها تنبؤ بالمستقبل ... و لكه تنبؤ استنادا الى معلومات 50-50% بمعني ان نفس البيانات التى تجعلنا نتوقع يوم مشمس هى نفسها التى تقول انها يحتمل ان يكون يوم ممطر ..و لذلك تجد في نفس اليوم من يبيع سهما و من يشتريه ..
وارين بافت يقول ان لم تدرك ما تفعل متسلحا بالبيانات و المعلومات بعينها عن سهم بعينه لا تقوم بشراءه
و انما قم بتوزيع استثماراتك فلا ضرر من ان تعرف و تعترف بجهلك
=== الفصل العاشر ==
لوحظ انحياز المستثمرين للاستثمار فى بورصات و عقارات بلادهم اكثر من البورصات الخارجية ..
ذكرتني تلك النقطة ب كتاب Mind over Money: Why understanding your money behaviour will improve your financial freedom في حديثه عن التحيزات
و منها
تحيز العزو الذاتي self-attribution ..انا صح و لا اخطيء ابدا..ثقة زائدة عن الحد بالنفس..نجاحتي بفضل ذكائي و اخفاقاتي بسبب ركود السوق هبوط البورصة التضخم الخ اى سبب الا انا." ف انا قد كسبت مرة من العقارت فى منطقتي ساعيش دائما استثمر فى العقارات فى نفس المنطقة ..
=== الفصل الحادي عشر ==
عن تأثر الناس ب ثقافة الحشود فى الاستثمار ....تبدأ موجة من الشراء فى السهم الفلاني فيشتريه المزيد من الناس فقط لان ج��ره فلان او قريبه علان اشتراه
=3)تحيز الانتباه ..
بناءا على محدودية "وتوافر(2) " المعلومات يشترى البعض اسهم بعينها فقط لان جاره فلان اشترها و كسب فيها فـ"ينتبه(3)" لها هو الاخر بدوره ..هذا يحدث فى الشراء و ليس فى البيع"..في البيع عند تدهور سعر السهم كل فرد يبيع بحسب صلابته النفسية..هناك من يهلع بسرعة و هناك من يصبر و يتعقل...المحك "الا تكون الاحمق الاخير" من يشتري و لا يجد من يبيع له تلك الصفقة الخاسرة لاحقا..
=== الفصل الثاني عشر ==
بعض المستثمرين فى الاسهم يستثمروا مدعومين ب "وهم السيطرة" و سياسة "اللا أدرية" ...وهم السيطرة هو مصطلح نفسي حيث وجد العلماء ان المقامرون يقامرو على نرد لم يرمى بعد "اكثر" من نرد تم رميه و لكن لم يتم كشف الرقم الذي استقر عليه..اعتقادا منهم انهم "اكثر" سيطرة فى تلك الحالة ...ليس لمستثمري الاسهم الفردية قدرة على مواجهة كيانات استثمارية عملاقة مدعومة ب برامج و خوارزميات للتنبؤ...املك الوحيد الاستثمار فى المؤشر مثل EGX30 S&P500
او فى الصناديق الاستثمارية "بعضها يعكس اداء اقتصاد البلد ككل..ان صعد صعدت و ان هبط هبطت" مرة اخرة الحديث عن التحيز للاستثمار فى الوطن
و ليس الاسهم الفردية الا ان كنت تعرف ما تفعله
...اتبع استراتيجية "يولسيس" الذي ليتفادي تحطم السفينة ربط الدفة بحبل و ليتفادي الحوريات سد اذنيه بشمع و قماش
انت ايضا ادخر شهريا ...اشتر ايا كان الوقت و الظروف و بنفس كمية المال شهريا اسهم ....و احتفظ بها لزمن بمعزل عن تقلبات الاسهم صعودا و هبوطا
...العقارات رهان افضل من الاسهم ....
== الفصل الثالث عشر ===
عن العقارات فى المانيا و كيف كوّن المؤلف ثروته من ورائها
...بعض الناس تستثمر فى العقارات بشكل مباشر بشكل غير مباشر عن طريق الاستثمار فى صندوق استثمار عقاري ....صندوق ب الملايين او المليارات تساهم ب جزء ضئيل منه و مديره يقوم ب شراء و بيع و الاستثمار فى المشاريع العقارية و صنع ارباح للصندوق توزع ب التساوي على حاملي اسهمه "نسبة منه"...
الثروة التى يكونها الاغنياء ليست بالضرورة ثمن للعرق و الدم "كما يبالغو هم"
او كسبوها من فراغ و بالصدفة "كما يحقد عليهم الفقراء"
و انما هى مكافاة على المخاطرة و دراسة الفرصة "و هذا هو السبب الموضوعي ببساطة"
== الفصل الرابع عشر ===
التهديدات التى تتعرض لها ثروتك ...
1 المبالغة فى الثقة بالنفس..حينما تنجح فى اول استثمار لك فتعتقد انك منيع ضد الفشل فتدخل الاستثمار الثاني بدراسة و استعداد اقل
2 الافراط في التفاؤل ..برضه بعد النجاح الاول ...يحبذ ان يهدء و يركن للسكون و مراقبة السوق و هناك وهم ان النجاح الاول فى المجال#1 سيضمن لك النجاح فى المجال#2 و هذا خطأ...لذا يجب ان تنوع مصادر ثروتك بطيئا و حثيثا و الا تلجأ ل مصدر واحد قد يصادف فترة من الكساد فتخسر ثروتك
3 الاخطار السياسية ...تغير الاوضاع السياسية و القوانين..التضخم و العملات الورقية
== الخاتمة ===
"الحاسدين" من الفقراء يبررو لانفسهم لما الاغنياء اغنياء و لما هم فقراء ...ب حجة انهم "أزيد" من الاغنياء ب اخلاقهم بينما الاغنياء لا اخلاق لهم ...حيلة نفسية لمرضاة انفسهم بانهم "يتفوقو" على الاغنياء فى شيء ما - لاحظ انه شيء غير مرأي - الاخلاق ...بل و مقتنعين انه لو زادت ثروة الاغنياء فهو بالتاكيد بسبب نقص فى مكان آخر لما تبقى من اموال الفقراء..متناسين انه فى كل عصر هناك مليارديرات عصاميين صنعوا ثروتهم من الصفر
لماذا حسد الفقراء للاعبي الكرة و الفنانين اقل من حسدهم للمليونيرات و ال CEOs ?
و ذلك لان مجهود و تعب لاعبي الكرة و الفنانين واضح وظاهر و يمكن فهمه و رؤيته
بينما تعب و كفاح المليونيرات و ال CEOs لا يمكن رؤيته او فهمه



الكتاب القادم : الدخان يقتحم عينيك - كاتليني دوتي
حانوتية تعمل فى محرقة للجثث

[Robin von P. · Rating 5 out of 5]

Ein sehr gelungenes Werk! Wissenschaftlich basiert, motivierend und sehr angenehm zu lesen. Dr. Dr. Rainer Zitelmann schafft es, den Leser sehr gut abzuholen und auch zu binden. Ich habe dieses Werk nahezu an einem Stück gelesen und sehr viele Informationen mitnehmen können. Besonders gut wird auch das "reich bleiben" beschrieben, was mit in vielen Finanzbüchern oft etwas gefehlt hat. Auch sind die persönlichen Einblicke in das Privatleben sehr gelungen und zugleich inspirierend. Sehr empfehlenswert!

[Von.Wörtern.gefesselt · Rating 4 out of 5]

Am Anfang zu zahlenlastig, aber sonst sehr gut geschrieben. Interessante Ansätze

[Soner · Rating 4 out of 5]

Gute Tipps, Informativ, Zeitlos, Zahlenlastig

[Nils · Rating 4 out of 5]

Einige wichtige Grundlagen bezüglich des Reichwerdens und eine umfangreiche Beschreibung gängiger Finanzprodukte, um reich zu bleiben. Gewohnt verständlich formuliert von Herrn Dr. Zitelmann.

[Lucas Wilken · Rating 3 out of 5]

Er geht nur sehr oberflächlich in alle Themen ein. Hilfreich für Anfänger, für Fortgeschrittene gibt es nichts Neues zu lernen.

[Jan Brinkmann · Rating 4 out of 5]

wirklich interessante statistiken. hat mir geholfen meinen kurs neu zu justieren

[Alberto Maturana · Rating 2 out of 5]

Poco o casi nulo aporte a mis conocimientos. Muchas estadísticas que no ayudan mucho o recomendaciones que ya conozco. Destaco igual un par de frases/aprendizajes buenos que no había visto en otras partes.

- El mercado inmobiliario no es inherentemente menos volátil que el mercado bursátil. Solamente que uno no puede hacer cotizaciones y ventas todos los días.
- Si hay millones de agentes que intentan ganarle al mercado todos los días y trabajan 24/7 en esto pero no lo logran. ¿Por qué yo sí? Creo que será mejor invertir en índices.
- La envidia es el único pecado capital que genera disgusto en la persona. (Hablando de la envidia a los ricos)

[Brigitte · Rating 4 out of 5]

Interessantes Buch, meiner Meinung nicht mehr ganz zeitgemäß in manchen Punkten trotzdem empfehlenswert.

[Ehsanollah · Rating 4 out of 5]

Kann man lesen, wenn man zuvor sich mit ETF und Immobilien auseinander gesetzt hat.