What do you think?
Rate this book
Hypotheekvrij!
Nu de huizenmarkt op instorten staat, de hypotheekrenteaftrek vrijwel zeker wordt afgeschaft en de pensioen verdampen, zou een afbetaald koophuis wel eens de slimste manier van sparen kunnen zijn. Wie alle adviezen uit dit boek opvolgt, zal dan ook verrast zijn hoeveel geld er maandelijks ineens overblijft en hoe snel de hypotheekschuld slinkt...
Zijn financiële adviseur raadde het hem nadrukkelijk af en volgens iedereen was hij een dief van zijn eigen portemonnee. Maar een paar jaar geleden besloot schrijver Gerhard Hormann dat het zo genoeg was geweest: dwars tegen alle adviezen in begon hij zijn hypotheek af te lossen. Meteen zag hij zijn maandelijkse woonlasten dalen en kwam er een nieuw einddoel binnen handbereik: `gratis wonen.
In dit openhartige autobiografische verslag lees je wat banken je nooit zullen vertellen. Stap voor stap wordt uitgelegd hoe iedere woningbezitter versneld van zijn hypotheekschuld af kan komen en vooral waarom je daar geen dag langer mee moet wachten. Niet alleen geeft de auteur tal van nuttige adviezen en praktische tips, hij beschrijft uit eigen ervaring ook hoe deze nieuwe manier van leven hem veel gelukkiger heeft gemaakt.
Zijn financiële adviseur raadde het hem nadrukkelijk af en volgens iedereen was hij een dief van zijn eigen portemonnee. Maar een paar jaar geleden besloot schrijver Gerhard Hormann dat het zo genoeg was geweest: dwars tegen alle adviezen in begon hij zijn hypotheek af te lossen. Meteen zag hij zijn maandelijkse woonlasten dalen en kwam er een nieuw einddoel binnen handbereik: `gratis wonen.
In dit openhartige autobiografische verslag lees je wat banken je nooit zullen vertellen. Stap voor stap wordt uitgelegd hoe iedere woningbezitter versneld van zijn hypotheekschuld af kan komen en vooral waarom je daar geen dag langer mee moet wachten. Niet alleen geeft de auteur tal van nuttige adviezen en praktische tips, hij beschrijft uit eigen ervaring ook hoe deze nieuwe manier van leven hem veel gelukkiger heeft gemaakt.
240 pages, Paperback
First published January 1, 2012
3 people are currently reading
87 people want to read
Ratings & Reviews
Friends & Following
Create a free account to discover what your friends think of this book!
Community Reviews
Displaying 1 - 27 of 27 reviews
July 4, 2014
'het boek dat iedere huiseigenaar moet lezen!' zou ik als oneliner gebruiken voor dit boek. Maar eigenlijk moet niet alleen iedere huiseigenaar het lezen, maar ook iedere huurder en iedere potentiële huizenkoper. in dit boek wordt ingegaan op alle nadelen van een hypotheek waar de gemiddelde leek niets van weet of wil weten. Je hypotheek aflossen is in ieder geval écht veel aantrekkelijker dan volop je hypotheekrente-aftrek benutten en zo lang mogelijk doen over het aflossen van je hypotheek.
April 3, 2023
Hoewel het boek mij zeker heeft geïnspireerd om mijn financiën goed te bekijken doet het zeker niet wat het beloofd. De 10 simpele stappen zijn lastig te vinden, het boek is warrig, herhalend en gaat vooral in op het waarom van het aflossen. Het is inmiddels ook behoorlijk verouderd, maar daar is wel doorheen te lezen.
November 11, 2020
Slimme tips voor hypotheekserfs
Ja, dat zijn wij allen: hypotheekserfs. Een serf was een landbouwer die van geboorte gebonden was aan de grond waar hij was geboren en kon daar niet vanaf. Verschil is alleen dat historische serfs daar niet zelf voor koos en er nooit vanaf kon komen; hypotheekserfs kiezen er zelf voor en kunnen er theoretisch vanaf.
Nou, theoretisch? Hormann bewijst dat je heel praktisch van je hypotheekserfstatus af kunt komen. Hormann's weg is er een van spaarzaam leven en je hypotheekbedrag versneld af te lossen. A.g.v. Hormann ging ik eens kritisch rekenen en begon ik te begripen waarom sommige mensen zo de schurft hebben aan bankiers. Zelfs met historisch lage rentestanden betaal je over 30 jaar tonnen aan de bank voor de gunst om een huis te kopen. Hoe langer je aflost, hoe meer rente je betaalt.
Vandaar Hormann's advies: los meer af! En de titel: "hypotheekvrij!"
Hormann somt in zijn boek alle blue pills op, die mensen zich voorhouden om de ellendige hypotheekserfstatus voor zich te verhullen. Aflossen kost je je hypotheekrenteaftrek, geen betere belegging dan een huis, "dief van je portomonnee; je kunt niet eerder aflossen; iedereen doet het; enz., enz. Wie zichzelf dat soort zaken voorhoudt, heeft nooit het rekensommetje gemaakt van de werkelijke kosten die een hypotheek impliceert.
Mensen zijn waarschijnlijk ook deels in de war met andere ideeën. Zo kun je een hypotheek afsluiten voor een huis en dat verhuren; als de maandverhuurbedrag het te betalen hypotheekbedrag overstijgt, dan is het een prima investering -- een ANDER betaalt JOU dan geld. Dit is het Kiyosaki-idee. Maar dit geldt NIET voor je eigen huis. Vrijwel iedereen is beter af om die 1/3 tot 1/4 aan salaris gewoon in eigen zak te houden, of nog beter: daar niet meer voor te werken. Ja, want fulltime werken is niet nodig als je hypotheek is afgelost. Los van het geld zelf: het is gewoon een heel geruststellende gedachte, dat je gezin het huis in bezit zal hebben bij noodlottige tegenslag. Slecht voor je slaap kan het niet zijn.
Er zijn twee punten van kritiek die ik heb op Hormann's boek. Allereerst, hij zoekt de oplossingen vooral in de hoek van bezuinigen ipv de hoek van meer geld verdienen. Ik snap best dat die andere oplossing wellicht moeilijk is, maar het is zeker niet onmogelijk en -- aangezien Hormann duidelijk een slimme vent is -- verbaast het me dat hij deze optie niet lijkt te hebben verkend. Ten tweede, Hormann moest zijn mindset aanpassen om tot zijn doel te komen; hij doet hier nogal lyrisch verslag van. Ik heb zelf a.g.v. noodlottige omstandigheden (buiten eigen schuld om) twee keer erg arm moeten leven en ik verzeker je dit: a) dat is niet leuk en b) aangenaam leven is beter. Ik geloof dus niet dat Hormann dit zuinige leven door kan zetten tot zijn dood.
Met die twee punten besluit ik mijn review, want het is een uitstekend boek, toegankelijk geschreven en boordevol tips waar een meerderheid van de hypotheekserfs zeker mee gediend zal zijn.
Aanrader dus.
Ja, dat zijn wij allen: hypotheekserfs. Een serf was een landbouwer die van geboorte gebonden was aan de grond waar hij was geboren en kon daar niet vanaf. Verschil is alleen dat historische serfs daar niet zelf voor koos en er nooit vanaf kon komen; hypotheekserfs kiezen er zelf voor en kunnen er theoretisch vanaf.
Nou, theoretisch? Hormann bewijst dat je heel praktisch van je hypotheekserfstatus af kunt komen. Hormann's weg is er een van spaarzaam leven en je hypotheekbedrag versneld af te lossen. A.g.v. Hormann ging ik eens kritisch rekenen en begon ik te begripen waarom sommige mensen zo de schurft hebben aan bankiers. Zelfs met historisch lage rentestanden betaal je over 30 jaar tonnen aan de bank voor de gunst om een huis te kopen. Hoe langer je aflost, hoe meer rente je betaalt.
Vandaar Hormann's advies: los meer af! En de titel: "hypotheekvrij!"
Hormann somt in zijn boek alle blue pills op, die mensen zich voorhouden om de ellendige hypotheekserfstatus voor zich te verhullen. Aflossen kost je je hypotheekrenteaftrek, geen betere belegging dan een huis, "dief van je portomonnee; je kunt niet eerder aflossen; iedereen doet het; enz., enz. Wie zichzelf dat soort zaken voorhoudt, heeft nooit het rekensommetje gemaakt van de werkelijke kosten die een hypotheek impliceert.
Mensen zijn waarschijnlijk ook deels in de war met andere ideeën. Zo kun je een hypotheek afsluiten voor een huis en dat verhuren; als de maandverhuurbedrag het te betalen hypotheekbedrag overstijgt, dan is het een prima investering -- een ANDER betaalt JOU dan geld. Dit is het Kiyosaki-idee. Maar dit geldt NIET voor je eigen huis. Vrijwel iedereen is beter af om die 1/3 tot 1/4 aan salaris gewoon in eigen zak te houden, of nog beter: daar niet meer voor te werken. Ja, want fulltime werken is niet nodig als je hypotheek is afgelost. Los van het geld zelf: het is gewoon een heel geruststellende gedachte, dat je gezin het huis in bezit zal hebben bij noodlottige tegenslag. Slecht voor je slaap kan het niet zijn.
Er zijn twee punten van kritiek die ik heb op Hormann's boek. Allereerst, hij zoekt de oplossingen vooral in de hoek van bezuinigen ipv de hoek van meer geld verdienen. Ik snap best dat die andere oplossing wellicht moeilijk is, maar het is zeker niet onmogelijk en -- aangezien Hormann duidelijk een slimme vent is -- verbaast het me dat hij deze optie niet lijkt te hebben verkend. Ten tweede, Hormann moest zijn mindset aanpassen om tot zijn doel te komen; hij doet hier nogal lyrisch verslag van. Ik heb zelf a.g.v. noodlottige omstandigheden (buiten eigen schuld om) twee keer erg arm moeten leven en ik verzeker je dit: a) dat is niet leuk en b) aangenaam leven is beter. Ik geloof dus niet dat Hormann dit zuinige leven door kan zetten tot zijn dood.
Met die twee punten besluit ik mijn review, want het is een uitstekend boek, toegankelijk geschreven en boordevol tips waar een meerderheid van de hypotheekserfs zeker mee gediend zal zijn.
Aanrader dus.
December 30, 2019
Ietwat verouderd inmiddels, maar zeer interessante kijk op de achterkant van de financiering van je huis. Mocht je nog een aflossingsvrije hypotheek hebben, dan moet je dit boek per se lezen. Blij dat wij ons huis al aflossen voor onze pensioendatum!
September 9, 2023
Boek samen met mijn partner gelezen. Hij heeft hem uitgelezen en ik heb besloten hem niet verder te lezen (70%)
Boek is misschien interessant voor mensen die weinig inzicht hebben in hun financiën en hypotheek en specifiek mensen met een aflossingsvrije hypotheek want daar gaat het voornamelijk over.
Aflossingsvrij betekend natuurlijk niet dat je helemaal niet hoeft af te lossen al denken veel mensen daar anders over.
Jammer genoeg denk ik niet dat veel mensen in deze doelgroep zich erg aangesproken voelen in dit boek. Hij gaat uit van welvarende mensen die het financieel goed doen maar volgens hem beter zijn gaan doen door te starten met aflossen. Wat nou precies de meerwaarde is komt niet duidelijk terug.
Het boek leunt veel op speculaties en emoties. Weinig echt goed onderbouwde redenen om te beginnen met aflossen. Het blijft erg aan de oppervlakte.
Financieel inzicht, schulden aflossen en consuminderen zijn thema’s die ik belangrijk en interessant en terug komen in dit boek maar in dit boek komt het niet bijzonder goed uit de verf..
Je merkt overigens ook dat dit boek oorspronkelijk in een heel andere tijd geschreven is. Ondanks de update is het wellicht ook gewoon niet meer zo actueel.
Boek is misschien interessant voor mensen die weinig inzicht hebben in hun financiën en hypotheek en specifiek mensen met een aflossingsvrije hypotheek want daar gaat het voornamelijk over.
Aflossingsvrij betekend natuurlijk niet dat je helemaal niet hoeft af te lossen al denken veel mensen daar anders over.
Jammer genoeg denk ik niet dat veel mensen in deze doelgroep zich erg aangesproken voelen in dit boek. Hij gaat uit van welvarende mensen die het financieel goed doen maar volgens hem beter zijn gaan doen door te starten met aflossen. Wat nou precies de meerwaarde is komt niet duidelijk terug.
Het boek leunt veel op speculaties en emoties. Weinig echt goed onderbouwde redenen om te beginnen met aflossen. Het blijft erg aan de oppervlakte.
Financieel inzicht, schulden aflossen en consuminderen zijn thema’s die ik belangrijk en interessant en terug komen in dit boek maar in dit boek komt het niet bijzonder goed uit de verf..
Je merkt overigens ook dat dit boek oorspronkelijk in een heel andere tijd geschreven is. Ondanks de update is het wellicht ook gewoon niet meer zo actueel.
August 8, 2019
Not a brilliant book, but not bad either. In the Netherlands, interest-only morgages were a hype from 2000-2015 or so. Hormann shows the (big) disadvantages of having such morgage on your house and how he decided to pay it back and get rid of it as soon as possible. In his case, this meant putting aside all money they could spare and basically live as basic and cheap as possible. I feel this book has to put in the zeitgeist it was written in (house crisis around 2008-2012) and is meant for people that still have an interest-only morgage from that period. For me, having abandoned it two years ago the story did not resonate for the full 100%. Also living as cheap as you can you accelerate paying back your morgage is not going to be my thing.
Still,living relatively sober, prevent to over-consume and pursue hapiness instead of things are wise lessons which are worth remembering.
Still,living relatively sober, prevent to over-consume and pursue hapiness instead of things are wise lessons which are worth remembering.
December 26, 2019
Eigenlijke rating: 3,5*
In het boek trof ik geen grote nieuwe inzichten aan op hypotheekgebied. Ook een aantal tips (van 2 naar 1 auto, wees zuinig met energie) zijn (in mijn situatie) niet van toepassing.
Wel is het boek prettig leesbaar en wordt hypotheekproblematiek begrijpelijk uitgelegd. Het laat je op zijn minst weer eens kritisch naar je eigen situatie kijken. Hoe zat het ook alweer precies? Wat waren destijds de afspraken? Is dat nu nog actueel? In mijn geval heeft het een klein to do lijstje opgeleverd met een aantal checks en stof tot nadenken. Daarom toch 4* rating.
In het boek trof ik geen grote nieuwe inzichten aan op hypotheekgebied. Ook een aantal tips (van 2 naar 1 auto, wees zuinig met energie) zijn (in mijn situatie) niet van toepassing.
Wel is het boek prettig leesbaar en wordt hypotheekproblematiek begrijpelijk uitgelegd. Het laat je op zijn minst weer eens kritisch naar je eigen situatie kijken. Hoe zat het ook alweer precies? Wat waren destijds de afspraken? Is dat nu nog actueel? In mijn geval heeft het een klein to do lijstje opgeleverd met een aantal checks en stof tot nadenken. Daarom toch 4* rating.
February 9, 2020
De titel suggereert dat het boek over het aflossen van hypotheken gaat. Maar de regelmatig terugkerende verwijzingen naar diëten, afvallen en eetstoornissen doet wat anders vermoeden. Verder dan 1/3 ben ik niet gekomen. Jammer hoe een interessant onderwerp als aflossen ondergesneeuwd kan raken door zoveel nonsense. Doe mij maar een boek dat niet hoeft te leunen op onzinnige metaforen en wel daadwerkelijk over aflossen gaat.
July 8, 2022
Zinnig boek met als kern informatie over het extra aflossen van de hypotheek. E.e.a. is omlijst met teveel zinloze, grappig bedoelde informatie. Gelezen in 2013, bij herlezing in 2022 blijkt "it didn't age well". Maar tussen de verouderde achtergrondinfo en onzinnige omlijsting door, staat er nog altijd nuttige info in. Maar het had ook in een longread van een zaterdageditie van een krant gepast. Vooruit: 2,5*, en dan maar naar boven afronden.
December 30, 2024
Nog maar 13 jaar geleden geschreven, maar toch merk je dat het een hele andere tijdsgeest was, vooral dat was interessant om te lezen. Ook interessant om te zien hoe voorspellingen die werden gedaan wel of niet uit zijn gekomen. Verder wordt er helaas veel in herhaling gevallen en had de kern waarschijnlijk op de helft van de paginas gekund.
July 20, 2017
Deze man is gek. Maar het boek was niet onaardig.
January 12, 2018
Reread!
January 25, 2018
Inspirerend om te lezen, toegankelijk geschreven. Ik ga nog eens een boek van hem lezen.
September 30, 2018
Erg weinig nieuwe info en heel veel herhaling. Wel leuk om weer wat extra inspiratie uit te halen.
July 29, 2019
Niet eens met de schrijver, maar wel een erg interessant boek om te lezen en eens over je eigen hypotheek situatie na te denken.
May 3, 2020
Enigzins gedateerd en voornamelijk gericht op aflosvrije hypotheken. Desondanks een fijne opsteker en een schop onder de kont om bewust te worden jouw hypotheek en de bijbehorende gevolgen.
July 22, 2020
Praktisch, helder, anno 2020 hier en daar al wat verouderd of verminder relevant in de details. Echter is de grote lijn onveranderd behulpzaam!
July 9, 2022
Heeft me oprecht anders leren kijken naar onze financiële huishouding.
January 29, 2024
Niet realistisch als je ook nog wilt leven. Veel inkoppers. Idee is nogal uitgemolken.
Read
September 5, 2020Goede tips, jammer niet heel relevant als je in België woont (kan auteur niks aan doen uiteraard)
January 15, 2025
Het is 2025 en we durven ons nog steeds niet te branden aan het afschaffen/verlagen van de hypotheekrenteaftrek. Dat had de schrijver niet verwacht, net als de immense huizenprijzen. Daarom zijn de hypotheses maar deels waar/bruikbaar.
February 16, 2014
Heldere kijk op de materie van (aflossingsvrije) hypotheken en waarom je dit maar beter kan gaan aflossen. De rekensommetjes met de hypotheekrenteaftrek laten wel zien dat de bank de enige partij is die er echt van profiteert. Ook het feit dat een aflossingsvrije hypotheek geen einddatum blijkt te hebben was voor mij wel een verrassing.
De auteur deelt allerlei praktische tips om zoveel mogelijk geld opzij te zetten voor het aflossen, al ging hij daarin naar mijn mening soms wel heel erg ver. Hoe ver je wilt gaan is gekoppeld aan het doel dat je jezelf voorschotelt. Wil je zoveel mogelijk consuminderen en los je vervolgens alles in zeven jaar af, of wil je ook nog wel wat geld overhouden voor andere dingen en los je alles vervolgens in zeventien jaar af? De auteur benadrukt wel dat dit voor iedereen zijn eigen keuze is, en dit boek gebaseerd is op zijn persoonlijke ervaringen.
De auteur deelt allerlei praktische tips om zoveel mogelijk geld opzij te zetten voor het aflossen, al ging hij daarin naar mijn mening soms wel heel erg ver. Hoe ver je wilt gaan is gekoppeld aan het doel dat je jezelf voorschotelt. Wil je zoveel mogelijk consuminderen en los je vervolgens alles in zeven jaar af, of wil je ook nog wel wat geld overhouden voor andere dingen en los je alles vervolgens in zeventien jaar af? De auteur benadrukt wel dat dit voor iedereen zijn eigen keuze is, en dit boek gebaseerd is op zijn persoonlijke ervaringen.
March 5, 2013
Inspiring! It's about the banking crisis, future economic developments and how to prepare for the coming financial disasters. It's really makes you think. Best selling line is on it's cover: "What the bank manager doesn't tell you".
January 19, 2016
Er zijn vast mensen voor wie dit boek nuttig is, maar buiten een hoop open deuren en ridicuul vrekkige tips staat er niets in dat de moeite waard is.
Samenvatting:
1. Zet de verwarming een graadje lager en trek een trui aan
2. Ga minder duur op vakantie
3. ?????
4. Je hypotheek is afgelost!!
Samenvatting:
1. Zet de verwarming een graadje lager en trek een trui aan
2. Ga minder duur op vakantie
3. ?????
4. Je hypotheek is afgelost!!
May 19, 2016
Niet veel nieuws gelezen, maar het is altijd prettig om bevestigd te zien dat je op goed op weg bent (al besef ik dat dat ook maar een mening is). Prettig leesbaar.
October 17, 2012
ontnuchterend beeld over hypotheken, banken en adviseurs
January 2, 2018
Spoiler: Geen geld lenen is voordelig. Geen geld uitgeven helpt ook.
This entire review has been hidden because of spoilers.
Displaying 1 - 27 of 27 reviews