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Independízate de Papá Estado: Empieza a invertir HOY y jubílate millonario
Descubre todo lo que los banqueros no quieren que sepas Eres consciente de que invertir para tu futuro es importante y cada vez tienes mas dudas acerca de la sostenibilidad del sistema de pensiones. Es posible que cuando llegue tu turno para cobrar la pension no quede ni un duro. Estas preocupado. Y con razon. Aun con todo, crees que todavia eres joven y ya habra tiempo de invertir. Quiza cuando empieces a trabajar, o cuando te asciendan, o cuando recibas un dinero inesperado (herencia, premio etc), o cuando conozcas a un millonario que te revele el truco definitivo para ganar en bolsa. Estas esperando el momento perfecto. Aunque te decidieses a hacerlo hoy mismo, por donde empezar? Hay tantos bancos, tantos productos distintos, tantas teorias, tantos libros... que te sientes abrumado. A quien hacer caso? De alguna forma sabes que tienes que hacer algo pero despues de investigar superficialmente sobre el tema te sientes confundido y no haces nada. El TIEMPO pasa. En este libro aprenderas:
Por que el 90% de la gente pierde en bolsa Por que tu banco NO es tu amigo Por que los seres humanos somos irracionales y por que invertir en bolsa es necesario Una guia DEFINITIVA y paso a paso para invertir de forma automatica. Implementarlo tan solo te llevara 20 minutos. A partir de entonces, el sistema funcionara por si solo de por vida TODO lo que necesitas saber sobre inversion explicado de manera sencilla y comprensible para todos. Sin rodeos Dos fuentes de ingresos accesibles a cualquiera con valor de 1.000 anuales La prueba del algodon para evitar estafas como las preferentes
DONACION: el 50% de los beneficios por la venta seran donados para educacion financiera para ninos SOBRE EL AUTOR: Carlos (23 anos) vive apasionado por la finanzas desde pequenito (compro su 1 accion con tan solo 15 anos). Ha estudiado Economia (Zaragoza y San Diego, California), recibiendo el Premio Extraordinario de Licenciatura. Tambien ha trabajado como analista de bolsa en BBVA. Quieres saber mas? Compra el libro y descubre como comenzar tu camino hacia la libertad financiera HOY mismo."
Por que el 90% de la gente pierde en bolsa Por que tu banco NO es tu amigo Por que los seres humanos somos irracionales y por que invertir en bolsa es necesario Una guia DEFINITIVA y paso a paso para invertir de forma automatica. Implementarlo tan solo te llevara 20 minutos. A partir de entonces, el sistema funcionara por si solo de por vida TODO lo que necesitas saber sobre inversion explicado de manera sencilla y comprensible para todos. Sin rodeos Dos fuentes de ingresos accesibles a cualquiera con valor de 1.000 anuales La prueba del algodon para evitar estafas como las preferentes
DONACION: el 50% de los beneficios por la venta seran donados para educacion financiera para ninos SOBRE EL AUTOR: Carlos (23 anos) vive apasionado por la finanzas desde pequenito (compro su 1 accion con tan solo 15 anos). Ha estudiado Economia (Zaragoza y San Diego, California), recibiendo el Premio Extraordinario de Licenciatura. Tambien ha trabajado como analista de bolsa en BBVA. Quieres saber mas? Compra el libro y descubre como comenzar tu camino hacia la libertad financiera HOY mismo."
140 pages, Paperback
First published February 17, 2015
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Community Reviews
Displaying 1 - 30 of 100 reviews
December 26, 2015
Interesante librito que, sobre todo, te convence para empezar a ahorrar desde el primer momento en que puedas. El autor está entre las categorías de "motivado" y "gurú", según cómo te caiga lo metes más en una o en otra. Pero da consejos interesantes, concretos y los respalda con los datos que a él le convencieron para dar esos consejos. Básicamente, ahorra todos los meses todo lo que puedas, mételo en fondos indexados y aguanta 40 años a ser posible. Los resultados serán apabullantes. Ése es el resumen corto del libro, que trae mucha más chicha. Es una lectura muy amena y muy, muy útil, aunque decidamos no entrar exactamente en los mismos indexados que él nos recomienda. Me parece un buen libro y lo veo muy necesario para los que no se han planteado hasta el momento nada más que alguna aportación periódica al plan de pensiones.
May 9, 2019
Un amigo me regaló este libro por ser corto y barato. Cuando lo tuve en mis manos lo primero que se me pasó por la cabeza fue: un vende humos más. Malditos prejuicios.
Pues me lo he comido en 2 horas. Me ha encantado.
Es un libro muy muy ameno de leer y explicado de manera que cualquier público puede entenderlo, tenga o no conocimientos sobre inversión. Una de las cosas que más me ha gustado es la confianza que trasmite por la forma de estar escrito. Otra es que te enseña a empezar a invertir, cosa que casi ningún libro hace. Acabas el libro y sabes qué es exactamente lo que tienes/debes hacer.
Un libro que todo el mundo debería leer.
No existe nada mejor que generar ingresos sin gastar tiempo. Totalmente recomendado.
Gracias al autor por su trabajo.
"El conocimiento se asienta mejor cuando es compartido."
Pues me lo he comido en 2 horas. Me ha encantado.
Es un libro muy muy ameno de leer y explicado de manera que cualquier público puede entenderlo, tenga o no conocimientos sobre inversión. Una de las cosas que más me ha gustado es la confianza que trasmite por la forma de estar escrito. Otra es que te enseña a empezar a invertir, cosa que casi ningún libro hace. Acabas el libro y sabes qué es exactamente lo que tienes/debes hacer.
Un libro que todo el mundo debería leer.
No existe nada mejor que generar ingresos sin gastar tiempo. Totalmente recomendado.
Gracias al autor por su trabajo.
"El conocimiento se asienta mejor cuando es compartido."
March 24, 2022
Resumen del libro: invierte cuanto antes, a poder ser en un fondo de inversión indexado. Fin.
El libro es muy breve y con conceptos sencillos, por lo que no es necesaria formación financiera previa y es correcto para dar una pinceladas del tema que abarca. Ahora bien, sabiendo un poco de que habla, el libro no profundiza en absoluto y muchos de los post de internet acerca del tema ofrecen la misma cantidad de información o más en 3-4 páginas. Me ha parecido un libro para coger algún afiliado (como muchos de los post citados) más que un libro serio.
El libro es muy breve y con conceptos sencillos, por lo que no es necesaria formación financiera previa y es correcto para dar una pinceladas del tema que abarca. Ahora bien, sabiendo un poco de que habla, el libro no profundiza en absoluto y muchos de los post de internet acerca del tema ofrecen la misma cantidad de información o más en 3-4 páginas. Me ha parecido un libro para coger algún afiliado (como muchos de los post citados) más que un libro serio.
April 3, 2022
Se lee muy rápido. En 1 tarde lo tienes. Te indica una opción de ahorro a largo plazo. Interesante el conocerla
January 30, 2020
El libro en sí puede ser muy básico para quien no esté metido en el tema, pero para los legos como yo es una estupenda puerta de entrada al mundo del FIRE (Financial Independence Retire Early) o como se diría en castellano, con la independencia económica te puedes jubilar antes. Igualmente, tampoco propone ninguna receta descabellada, ya que el factor clave es el tiempo y empezar cuanto antes. Son puras matemáticas y no hay vuelta de hoja, así que si todavía crees que eres muy joven para empezar a pensar en tu jubilación, te recomiendo que lo leas para que cambies de opinión.
April 1, 2025
Un excelente libro de iniciación a las finanzas personales. Explica los conceptos clave de forma clara, con ejemplos, tablas y gráficos que facilitan la comprensión. Me ha gustado mucho, en especial los capítulos 5 y 6. Está redactado con un lenguaje sencillo y la lectura es rápida.
Como mejora, si bien es positivo hacer hincapié en conceptos importantes (como que el tiempo erosiona el riesgo en la bolsa), para mi gusto hay partes muy repetitivas. También refiere demasiado su página web.
Aun así, es una lectura muy recomendable para quienes quieren mejorar su educación financiera.
Como mejora, si bien es positivo hacer hincapié en conceptos importantes (como que el tiempo erosiona el riesgo en la bolsa), para mi gusto hay partes muy repetitivas. También refiere demasiado su página web.
Aun así, es una lectura muy recomendable para quienes quieren mejorar su educación financiera.
October 24, 2017
La idea del libro es buena, pero creía que iba a hablar sobre algo más que las bondades de los fondos de inversión indexados y además poner un ejemplo antiguo de como haría la inversión en Renta4 cuando la última herramienta que usa es IndexaCapital y BNP incluso no te cobra nada por gestión o custodia.
Sinceramente hay un post de Ángel en viviralmaximo que explica mucho mejor como montarlo y el porque te manda enlaces a los muchos blogs que explican lo mismo que este mini-libro.
Sinceramente hay un post de Ángel en viviralmaximo que explica mucho mejor como montarlo y el porque te manda enlaces a los muchos blogs que explican lo mismo que este mini-libro.
March 21, 2023
Dejando a parte el título un tanto propagandístico del libro, es un manual útil para todo el que quiera aprender las bases de economía e inversión a largo plazo. A los expertos en el tema seguramente no les enseñe nada nuevo, pero vista la poca cultura financiera en la mayor parte de la población, este libro será útil para muchos.
April 8, 2025
Otro libro más de finanzas, y este me ha gustado mucho.
Efectivamente, tiene un planteamiento muy práctico, con ejemplos específicos de qué plataforma utilizar, que fondos hay, etc. Muy "hands on", me ha encantado.
KIT de Recursos ‘Independízate'
Lo puedes conseguir en www.carlosgalan.net/unete-al-equipo, registrándote con tu correo electrónico.
Nadie sabe si el punto en el que estamos es un máximo o es un mínimo. Si la bolsa subirá un 20% o caerá un 30% en los próximos meses. ¿Solución? Invertir siempre, cada mes o cada semestre o cada año, "pase lo que pase". Como un ordenador. Sin sentimientos.
Pero... te voy a contar un secreto: si tienes un plan (el que te propongo,por ejemplo) e inviertes a largo plazo (20 años como mínimo), es casi IMPOSIBLE que pierdas dinero en bolsa. Esto no me lo estoy inventando. Los datos están ahi. En ningún periodo de más de 10 años de la historia (ni siquiera aunque tengas la mala suerte de invertir en el punto más alto, justo antes de la explosión de una burbuja) se ha perdido dinero en bolsa (americana).
¿Qué quiere decir esto? Esto quiere decir que el tiempo "elimina" el riesgo de la bolsa (más sobre esto en el capítulo 4). Es decir, estamos ante un producto "garantizado a largo plazo", pero con unas
rentabilidades medias espectaculares (8% anual).
1926-2018
Acciones de pequeñas empresas Acciones de grandes empresas Bonos de empresa a largo plazo Letras del tesoro USA
Rendimiento anual
12,1%10,1%6,1%3,4%
Si estás dispuesto a mantener tu inversión durante 25 años la historia está de tu parte. En el peor de los casos. Repito: en el PEOR de los casos, "sólo" habrías ganado 575$ por cada 100$
invertidos (+575% de rentabilidad total o un 8% de rentabilidad media
anual).
Y de ahí hasta el espectacular +17% anual de la mejor racha de 25 años para la bolsa (+5.000%): 100$ se convierten, tras 25 años, en más de 5.000$.iWow!
Fuente: elaboración propia con los datos histórico del índice S&P 500
Total Return (que tiene en cuenta los dividendos cobrados).
La ganancia media a largo plazo (25 años) está en torno al+11,5% anual.
Sin embargo, verás que a lo largo del libro prefiero ser conservador y utilizar la rentabilidad mínima histórica (+7/8%).
Por si acaso los siguientes años son peores. Algo que, en cualquier caso, NO hay motivos para pensar.
¿Es 100% seguro que la bolsa subirá a largo plazo?
A pesar de la evidencia histórica, que quede claro, NO es seguro que la bolsa siempre suba. Lo único seguro en esta vida son la muerte y los impuestos. Ahora bien, si
diversificas mundialmente es (casi) IMPOSIBLE que pierdas dinero a
largo plazo (25
años).
Y si estás perdiendo, podemos estar seguros de que el mundo está muy,
muy mal. Y por tanto, seguramente, la bolsa habrá sido un buen
refugio para tu dinero. Ten en cuenta que, cuando inviertes en bolsa, inviertes en negocios, en empresas. Y las empresas son competitivas por definición y se adaptan muy rápido a los cambios del mercado.
Si las cosas van mal, algunas empresas quebrarán pero otras saldrán reforzadas y nuevas oportunidades surgirán. En un marco capitalista,la empresa siempre gana.
Evidentemente nadie sabe lo que va a pasar y el hecho de que no lo hayamos visto en el pasado no quiere decir que algo no pueda suceder en el futuro, pero los datos y el razonamiento están ahí.
Nota: ¿Qué es exactamente un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva (IIC).Consiste en agrupar el dinero de muchos inversores con el objetivo de aprovechar las "economías de escala".
Es decir, aprovecharse de un mayor tamaño y poder de inversión. Así es posible contratar un gestor profesional que se encargue de manejar las inversiones, diversificar y abaratar los costes.
Simplificando bastante, existen dos tipos de fondo, el indexado(bueno, bonito y barato) y el de gestión activa (caro y de calidad media/baja).
Por ejemplo, el IBEX-35 es el índice de referencia en España e incluye las 35 mayores empresas españolas como Telefónica, Inditex o Banco Santander. El Eurostoxx-50, por su parte, es el equivalente europeo, incluyendo empresas como Carrefour,L'Oreal o Volkswagen. El índice más conocido del mundo es el S&P500 que recoge el comportamiento de las 500 empresas estadounidenses más importantes. La evolución de un índice refleja el"comportamiento medio del mercado" porque es una media del comportamiento de las empresas que lo componen. Si la mayoría de acciones americanas suben de precio, entonces el índice S&P500 sube. Se dice, entonces,que el "mercado americano" está subiendo.
A la hora de invertir globalmente:
1. RENTA VARIABLE (Bolsa):
Países desarrollados: Estados Unidos / Norteamérica, Europa y Japón (+ Oceanía)
Países emergentes: Asia emergente, Latinoamérica, (África) y (algunos países de Europa del Este).
2. RENTA FIJA (BONOS):
Renta fija de gobiernos (bonos del Estado): De distintos países del mundo.
Renta fija corporativa (bonos emitidos por empresas): De distintas empresas del mundo
Por tanto, una forma simple de invertir globalmente ("cartera pequeña de Indexa Capital") es utilizar dos fondos indexados globales: 1) Vanguard Global Stock Index (Bolsa global)
2) Vanguard Global Bond Index (Renta fija global).
1. Un fondo que cubra la renta variable casi mundial (incluye
Norteamérica, Europa, Oceanía y Asia desarrollada; lo cual representa
el 80% del volumen bursátil global).
El Vanguard Global Stock Index Fund (ISIN IE0oBO3HD191) es el fondo a través del cual podemos ser accionistas de las economías desarrolladas del mundo (Norteamérica, Europa, Japón y Oceanía).Replica al índice "MSCI World"con unos gastos muy bajos, de solo el o,18% anual (0 0,11% en su clase institucional).
2. Un fondo de renta fija de gobiernos. El Vanguard Global
Bond Index (IEooB18GC888) cubre aproximadamente el 90% de la renta fija mundial emitida (aquella emitida por gobiernos de muchos países del mundo, tanto desarrollados como emergentes). El fondo replica al índice Barclays Global Aggregate Float Adjusted Bond Index.
Nota: Quizá te estés preguntando qué es el ISIN. Muy sencillo, es el“número de identidad" de un fondo de inversión. Con él te será más fácil localizar el fondo si te interesa, pero normalmente con el nombre será suficiente,
La renta variable queda cubierta por hasta 4 fondos (dependiendo del perfil de riesgo):
1. Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (IE0032126645)
Sigue al índice SP500, compuesto por las 500 empresas
estadounidenses más importantes. Comisión anual del 0,10% (0,06% en clase institucional).
2. Vanguard European Stock Index (IE0007987690)
Este fondo replica al índice MSCI Europe, compuesto por las 440 mayores empresas de los principales países europeos. Tiene una comisión del 0,12% anual (0,08% en clase institucional).
3. Vanguard Japan Stock Index Eur Institutional
(IE0007286036)
Este fondo invierte en el MSCI Japan, con un coste del 0,16% anual (0,12% en clase institucional). Con 319 acciones, el índice cubre aproximadamente un 85% de la capitalización de este mercado. Las principales posiciones del fondo son Toyota, Mitsubishi UFJ y Softbank Group.
4. Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund
(IE0031786696)
A través de este fondo podemos participar del comportamiento de las economías emergentes (tanto para bien como para mal). El fondo replica al indice "MSCI Emerging Markets", formado por 800
compañías de 23 países emergentes (Brasil, Chile, China, Colombia,República Checa, Egipto, Grecia, Hungría, India, Indonesia, Corea,Malasia, México, Perú, Filipinas, Polonia, Rusia, Qatar, Sudáfrica,Taiwán, Tailandia, Turquía y Emiratos Árabes Unidos). Tiene una comisión del 0,23% anual (0,16% en clase institucional).
La renta fija también queda cubierta por hasta 3 fondos
(dependiendo del perfil de riesgo):
1. Vanguard Euro Government Bond Index Fund
(IE0007472990)
Este fondo invierte en bonos de países de la zona Euro (Francia, Italia, Alemania, España, Bélgica, Holanda, Austria, Portugal, Irlanda, Finlandia..). Tiene una comisión del 0,12% anual (0,06% en clase institucional).
2. Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
(IEooB04GQR24)
Este fondo invierte en bonos de países de la zona Euro, con la particularidad de que son bonos cuyo interés y principal están ligados a la inflación. Quédate con la idea de que es un fondo "muy seguro", porque te protege frente a la inflación.
Como todo en el mundo financiero, esta seguridad "se paga" en forma de menor rentabilidad esperada. Tiene una comisión del 0,12% anual (0,06% en clase institucional).
3. Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
(EOoBO4FFJ44)
Invierte en bonos de empresas europeas solventes. Tiene una comisión del 0,12% anual (0,08% en clase institucional).
Pero es importante ir reduciendo el riesgo (renta variable)conforme se acerca la jubilación. En caso contrario corremos el riesgo de que justamente la bolsa sufra caídas fuertes unos años antes de nuestra jubilación y la mitad de nuestros ahorros se esfumen.
La idea es ir traspasando gradualmente renta variable (más volátil y
“arriesgada") a renta fija (más tranquila).
Todos esto es para una persona con un perfil de riesgo medio o "neutro". Sin embargo, si no te gusta el riesgo, quizá quieras invertir desde joven un porcentaje mayor de tu cartera en renta fija. 0, al contrario, puede que, aunque tu edad indique que "deberías tener" más renta fija, tú estés cómodo con más riesgo (quizá porque tienes un patrimonio o un sueldo altos y estables). Siéntete cómodo. Es la única manera de que tu inversión sea sostenible en el tiempo.
Otros fondos indexados:
Hasta ahora te he hablado de los fondos en los que yo invierto. Aqui te
presento otros fondos indexados disponibles.
Principalmente existen 3 gestoras de fondos indexados disponibles en España:
1. Vanguard. Hasta 2016 los fondos indexados de Vanguard(la mayor gestora del mundo) no estaban disponibles en España por las mínimas comisiones que tienen (y por ello apenas son rentables para los intermediarios). Son los mejores fondos indexados (tienen menor comisión y siguen de forma más fiel a sus índices).
2. Amundi
Amundi Index Equity Europe (LUo389811885)
Este fondo replica al índice MSCI Europe que incluye a unas 440 empresas de los principales países europeos. Tiene una comisión del 0,30% anual.
Amundi Index Equity Euro (LUo389811372)
Igual que el anterior, pero con la salvedad de que sólo incluye los países
de la zona Euro. Excluye, por tanto, empresas suizas, noruegas y
británicas. Misma comisión: 0,30% anual.
Amundi Index Equity North America (LU0389812347)Sigue al índice MSCI North America, compuesto por unas 760 empresas de EEUU
y Canadá. Comisión anual del 0,15%.
Amundi Index Pacific ex Japan (LU0390717543)
Invierte en el índice MSCI Pacific ex Japan, compuesto por unas 150 empresas de Australia, Hong Kong, Nueva Zelanda y Singapur. Yo no lo recomiendo por este motivo: está poco diversificado (únicamente 150 empresas de sólo 4 países "pequeños"). Comisión anual del 0,30%.
3. Pictet
Las principales comisiones de los fondos de inversión son: Comisión de gestión. Lo que cobra la gestora por gestionar el patrimonio del fondo. En los indexados está entre 0,06%-0,30%. Esta es la comisión principal.
Comisión de depositario. Una pequeña comisión cobrada por el banco en el que se deposita el patrimonio del fondo. Entre 0% y 0,10% anual.
Comisión sobre resultados. Algunos fondos, además de las comisiones anteriores cobrar un porcentaje de los beneficios (20%normalmente). Esto no ocurre con los fondos indexados. Sólo con algunos fondos de gestión activa.
Comisión de suscripción y reembolso. Algunos fondos cobran una comisión por entrar o salir del fondo. Esta comisión es, bajo mi punto de vista, ridícula. Es muy poco frecuente.
Las comisiones de los fondos indexados
En general en los fondos indexados y en los roboadvisors o gestores
automatizados (más sobre esto en el siguiente capítulo), te vas a
encontrar 3 comisiones Comisión de gestión del propio fondo:
0,06% a 0,30%
Comisión de custodia: 0,10 a 0,20%
Comisión de gestión del intermediario (gestor automatizado):
0,15 a 0,50%
¿Qué es el TER?
Es posible que, al hablar de comisiones del fondo, te hablen del TER.Esto es el Total Expense Ratio. Es decir, calcula la comisión total del fondo.
TER= Suma de todas las comisiones/ Valor del fondo.
Las comisiones incluyen: gestión, depositario y otros costes de transacciones del fondo, costes legales o de auditoría... EI TER es la comisión total. Es por tanto la cifra en la que debes fijarte.
Como ves, tienes 3 maneras distintas de enfocar tu inversión: 1)Utilizar uno de los llamados "gestores automatizados" de fondos indexados que hay en España (también llamados Roboadvisors)
Desde mi punto de vista, esta forma de invertir debería ser la opción por defecto (sin conocerte). Es una forma simple y automática de empezar a invertir cada mes. La opción más rápida para poner a trabajar tu dinero.
Salvo que tengas muy clara la cartera de fondos a comprar (o quieras elegir una cartera muy personalizada) y seas muy disciplinado (para invertir periódicamente y reajustar), mi recomendación es que delegues esto en un gestor automatizado.
Pagas algo más de comisión (la del roboadvisor), es cierto, pero todo funciona solo.
Y también accedes a la clase institucional de los fondos (menores comisiones).
Planes de pensiones indexados
Si tienes unos ingresos medio/altos (a partir de 30.0006 brutos anuales), seguramente te compense utilizar los planes de pensión en lugar de los fondos.
Ventajas: puedes reducir tu base imponible en IRPF ("impuesto sobre la renta") en hasta 2.000 E (hasta 2020 eran 8.000e).
La ventaja del plan de pensiones vs el fondo de inversión es fiscal. Lo que aportes a un plan de pensión "desgrava" en tu IRPF.
Como desventaja (o ventaja, según se mire), no podrás rescatar el plan de pensiones hasta pasados 10 años, salvo en casos excepcionales como invalidez, desempleo o jubilación.
COMPRAR FONDOS INDEXADOS"MANUALMENTE"Ya sabes que a mí no me gusta esta alternativa y no la utilizo personalmente.
Solo hay un caso en el que te recomendaría utilizar esta opción: si prefieres elegir tú mismo la composición exacta de tu cartera.
En ese caso podrías abrir cuenta, por ejemplo, en Myinvestor (la que yo utilizaría) y contratar los fondos directamente. En mi web te explico cómo hacerlo.
El momento de la jubilación
La pregunta de qué hacer con el dinero acumulado durante la etapa laboral cuando llegue la jubilación es importante. De las más importantes.
Se ha escrito mucho sobre ello y hay muchas opiniones. Una de las fórmulas más aceptadas es "la regla del 4%".
El planteamiento es mantener tu cartera de
fondos cuando llegue la jubilación e ir vendiendo una parte cada año.
¿Cuánto? Un máximo del 4% del valor de cada momento. Así de simple.
¿Por qué el 4%? Se basa en un estudio de la universidad de Trinity de1998 y actualizado posteriormente por Wade Pfau.
DIVIDENDOS
Generar tus propias rentas (dividendos y/o intereses)
Esta propuesta es fiscalmente menos eficiente y más complicada.
La propuesta es comprar ETF's que repartan dividendos. ETF's compuesto por acciones que paguen dividendos medio-altos (3-4%)y tengan una cultura de cuidar al accionista (incremento histórico del dividendo). De esta manera tendremos un salario (proporcionado por los dividendos que pagan las empresas) y mantendremos el valor de nuestra cartera (a largo plazo).
Nota: ¿por qué ETF's? ¿Qué es un ETF? iBuena pregunta! Un ETF (Exchange Traded Fund) es básicamente un fondo de inversión que cotiza directamente en bolsa, como si fuera una acción, cambiando de precio cada segundo. El tratamiento fiscal es el mismo de las acciones, es decir, peor que el de los fondos.
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ISIN
IEooB9CQXS71)
Éste es, en mi opinión, el ETF de reparto de dividendos más interesante a día de hoy.
Incluye a 100 empresas "aristócratas" de todo el mundo que han mantenido o incrementado su dividendo consecutivamente durante los últimos 10 años. Tiene unos gastos moderados (0,45% anual). Su rentabilidad bruta por dividendo está en torno al 3% anual. Distribuye dividendos trimestralmente (fehrero, mayo, agosto y
noviembre).
Cotiza en varias bolsas (italiana, alemana, suiza o británica) y en varias
divisas (euros, francos suizos o libras esterlinas). Recomiendo
comprarlo en euros.
Otros ETF's similares (pero NO globales):
SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF
(IEooB6YX5D40).
La misma filosofía pero sólo con acciones americanas.
SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF
(IEooB5M1WJ87).
El equivalente europeo.
SPDR S&P Pan Asia Dividend Aristocrats UCITS ETF
(IEooB9KNR336).
El equivalente asiático.
es recomendable no depender únicamente de esta
fuente de ingresos y combinarla con otros productos: tu cartera de fondos (con la regla del 4%), seguro de rentas, depósitos o ETF's de renta fija como los que te presento a continuación: ETF's de renta fija:
SPDR Barclays Euro Government Bond UCITS ETF
(IEooB3S5XWo4).
Invierte en renta fija de los gobiernos europeos. Paga intereses cada 6 meses (febrero y agosto). Su rentabilidad por dividendo es de 0,3%aprox (los tipos de interés están en mínimos históricos). Tiene unos gastos del 0,15% anual.
SPDR Barclays Euro Corporate Bond UCITS ETF
(IEooB3T9LM79). Similar al anterior, pero invierte en renta fija de
empresas europeas (algo más arriesgado).
También hace dos pagos al año y su rentabilidad por dividendo es algo
mayor (a mayor riesgo, mayor rentabilidad), de un 1% aprox.
SPDR Barclays Euro Aggregate Bond UCITS ETF
(IEO0B41RYL63). Una mezcla entre los dos anteriores: incluye renta fija de gobiernos y de empresas. Su rentabilidad por dividendo anual se sitúa en el 0,5% (tipos de interés en mínimos históricos).
Nota: ¿por qué no invertir en fondos/ETF's de reparto de
dividendos desde un principio? En mi opinión, porque es
ineficiente fiscalmente (cobrar dividendos implica pagar impuestos).Yo prefiero no retirar dinero en la fase de inversión para maximizar el poder del interés compuesto.
7. Tengo un dinero importante que invertir (por ejemplo
60.000 euros)
¿Cuándo es el momento?
Si tenemos una cantidad que queremos empezar a invertir y lo hacemos "de golpe", corremos el riesgo de que justo comiencen las caidas y, al cabo de un año, estemos perdiendo un 30 ó 40% del dinero.Por ello la solución es utilizar el "dollar cost averaging" a lo largo de 5 años (por ejemplo).
Efectivamente, tiene un planteamiento muy práctico, con ejemplos específicos de qué plataforma utilizar, que fondos hay, etc. Muy "hands on", me ha encantado.
KIT de Recursos ‘Independízate'
Lo puedes conseguir en www.carlosgalan.net/unete-al-equipo, registrándote con tu correo electrónico.
Nadie sabe si el punto en el que estamos es un máximo o es un mínimo. Si la bolsa subirá un 20% o caerá un 30% en los próximos meses. ¿Solución? Invertir siempre, cada mes o cada semestre o cada año, "pase lo que pase". Como un ordenador. Sin sentimientos.
Pero... te voy a contar un secreto: si tienes un plan (el que te propongo,por ejemplo) e inviertes a largo plazo (20 años como mínimo), es casi IMPOSIBLE que pierdas dinero en bolsa. Esto no me lo estoy inventando. Los datos están ahi. En ningún periodo de más de 10 años de la historia (ni siquiera aunque tengas la mala suerte de invertir en el punto más alto, justo antes de la explosión de una burbuja) se ha perdido dinero en bolsa (americana).
¿Qué quiere decir esto? Esto quiere decir que el tiempo "elimina" el riesgo de la bolsa (más sobre esto en el capítulo 4). Es decir, estamos ante un producto "garantizado a largo plazo", pero con unas
rentabilidades medias espectaculares (8% anual).
1926-2018
Acciones de pequeñas empresas Acciones de grandes empresas Bonos de empresa a largo plazo Letras del tesoro USA
Rendimiento anual
12,1%10,1%6,1%3,4%
Si estás dispuesto a mantener tu inversión durante 25 años la historia está de tu parte. En el peor de los casos. Repito: en el PEOR de los casos, "sólo" habrías ganado 575$ por cada 100$
invertidos (+575% de rentabilidad total o un 8% de rentabilidad media
anual).
Y de ahí hasta el espectacular +17% anual de la mejor racha de 25 años para la bolsa (+5.000%): 100$ se convierten, tras 25 años, en más de 5.000$.iWow!
Fuente: elaboración propia con los datos histórico del índice S&P 500
Total Return (que tiene en cuenta los dividendos cobrados).
La ganancia media a largo plazo (25 años) está en torno al+11,5% anual.
Sin embargo, verás que a lo largo del libro prefiero ser conservador y utilizar la rentabilidad mínima histórica (+7/8%).
Por si acaso los siguientes años son peores. Algo que, en cualquier caso, NO hay motivos para pensar.
¿Es 100% seguro que la bolsa subirá a largo plazo?
A pesar de la evidencia histórica, que quede claro, NO es seguro que la bolsa siempre suba. Lo único seguro en esta vida son la muerte y los impuestos. Ahora bien, si
diversificas mundialmente es (casi) IMPOSIBLE que pierdas dinero a
largo plazo (25
años).
Y si estás perdiendo, podemos estar seguros de que el mundo está muy,
muy mal. Y por tanto, seguramente, la bolsa habrá sido un buen
refugio para tu dinero. Ten en cuenta que, cuando inviertes en bolsa, inviertes en negocios, en empresas. Y las empresas son competitivas por definición y se adaptan muy rápido a los cambios del mercado.
Si las cosas van mal, algunas empresas quebrarán pero otras saldrán reforzadas y nuevas oportunidades surgirán. En un marco capitalista,la empresa siempre gana.
Evidentemente nadie sabe lo que va a pasar y el hecho de que no lo hayamos visto en el pasado no quiere decir que algo no pueda suceder en el futuro, pero los datos y el razonamiento están ahí.
Nota: ¿Qué es exactamente un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva (IIC).Consiste en agrupar el dinero de muchos inversores con el objetivo de aprovechar las "economías de escala".
Es decir, aprovecharse de un mayor tamaño y poder de inversión. Así es posible contratar un gestor profesional que se encargue de manejar las inversiones, diversificar y abaratar los costes.
Simplificando bastante, existen dos tipos de fondo, el indexado(bueno, bonito y barato) y el de gestión activa (caro y de calidad media/baja).
Por ejemplo, el IBEX-35 es el índice de referencia en España e incluye las 35 mayores empresas españolas como Telefónica, Inditex o Banco Santander. El Eurostoxx-50, por su parte, es el equivalente europeo, incluyendo empresas como Carrefour,L'Oreal o Volkswagen. El índice más conocido del mundo es el S&P500 que recoge el comportamiento de las 500 empresas estadounidenses más importantes. La evolución de un índice refleja el"comportamiento medio del mercado" porque es una media del comportamiento de las empresas que lo componen. Si la mayoría de acciones americanas suben de precio, entonces el índice S&P500 sube. Se dice, entonces,que el "mercado americano" está subiendo.
A la hora de invertir globalmente:
1. RENTA VARIABLE (Bolsa):
Países desarrollados: Estados Unidos / Norteamérica, Europa y Japón (+ Oceanía)
Países emergentes: Asia emergente, Latinoamérica, (África) y (algunos países de Europa del Este).
2. RENTA FIJA (BONOS):
Renta fija de gobiernos (bonos del Estado): De distintos países del mundo.
Renta fija corporativa (bonos emitidos por empresas): De distintas empresas del mundo
Por tanto, una forma simple de invertir globalmente ("cartera pequeña de Indexa Capital") es utilizar dos fondos indexados globales: 1) Vanguard Global Stock Index (Bolsa global)
2) Vanguard Global Bond Index (Renta fija global).
1. Un fondo que cubra la renta variable casi mundial (incluye
Norteamérica, Europa, Oceanía y Asia desarrollada; lo cual representa
el 80% del volumen bursátil global).
El Vanguard Global Stock Index Fund (ISIN IE0oBO3HD191) es el fondo a través del cual podemos ser accionistas de las economías desarrolladas del mundo (Norteamérica, Europa, Japón y Oceanía).Replica al índice "MSCI World"con unos gastos muy bajos, de solo el o,18% anual (0 0,11% en su clase institucional).
2. Un fondo de renta fija de gobiernos. El Vanguard Global
Bond Index (IEooB18GC888) cubre aproximadamente el 90% de la renta fija mundial emitida (aquella emitida por gobiernos de muchos países del mundo, tanto desarrollados como emergentes). El fondo replica al índice Barclays Global Aggregate Float Adjusted Bond Index.
Nota: Quizá te estés preguntando qué es el ISIN. Muy sencillo, es el“número de identidad" de un fondo de inversión. Con él te será más fácil localizar el fondo si te interesa, pero normalmente con el nombre será suficiente,
La renta variable queda cubierta por hasta 4 fondos (dependiendo del perfil de riesgo):
1. Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (IE0032126645)
Sigue al índice SP500, compuesto por las 500 empresas
estadounidenses más importantes. Comisión anual del 0,10% (0,06% en clase institucional).
2. Vanguard European Stock Index (IE0007987690)
Este fondo replica al índice MSCI Europe, compuesto por las 440 mayores empresas de los principales países europeos. Tiene una comisión del 0,12% anual (0,08% en clase institucional).
3. Vanguard Japan Stock Index Eur Institutional
(IE0007286036)
Este fondo invierte en el MSCI Japan, con un coste del 0,16% anual (0,12% en clase institucional). Con 319 acciones, el índice cubre aproximadamente un 85% de la capitalización de este mercado. Las principales posiciones del fondo son Toyota, Mitsubishi UFJ y Softbank Group.
4. Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund
(IE0031786696)
A través de este fondo podemos participar del comportamiento de las economías emergentes (tanto para bien como para mal). El fondo replica al indice "MSCI Emerging Markets", formado por 800
compañías de 23 países emergentes (Brasil, Chile, China, Colombia,República Checa, Egipto, Grecia, Hungría, India, Indonesia, Corea,Malasia, México, Perú, Filipinas, Polonia, Rusia, Qatar, Sudáfrica,Taiwán, Tailandia, Turquía y Emiratos Árabes Unidos). Tiene una comisión del 0,23% anual (0,16% en clase institucional).
La renta fija también queda cubierta por hasta 3 fondos
(dependiendo del perfil de riesgo):
1. Vanguard Euro Government Bond Index Fund
(IE0007472990)
Este fondo invierte en bonos de países de la zona Euro (Francia, Italia, Alemania, España, Bélgica, Holanda, Austria, Portugal, Irlanda, Finlandia..). Tiene una comisión del 0,12% anual (0,06% en clase institucional).
2. Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
(IEooB04GQR24)
Este fondo invierte en bonos de países de la zona Euro, con la particularidad de que son bonos cuyo interés y principal están ligados a la inflación. Quédate con la idea de que es un fondo "muy seguro", porque te protege frente a la inflación.
Como todo en el mundo financiero, esta seguridad "se paga" en forma de menor rentabilidad esperada. Tiene una comisión del 0,12% anual (0,06% en clase institucional).
3. Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
(EOoBO4FFJ44)
Invierte en bonos de empresas europeas solventes. Tiene una comisión del 0,12% anual (0,08% en clase institucional).
Pero es importante ir reduciendo el riesgo (renta variable)conforme se acerca la jubilación. En caso contrario corremos el riesgo de que justamente la bolsa sufra caídas fuertes unos años antes de nuestra jubilación y la mitad de nuestros ahorros se esfumen.
La idea es ir traspasando gradualmente renta variable (más volátil y
“arriesgada") a renta fija (más tranquila).
Todos esto es para una persona con un perfil de riesgo medio o "neutro". Sin embargo, si no te gusta el riesgo, quizá quieras invertir desde joven un porcentaje mayor de tu cartera en renta fija. 0, al contrario, puede que, aunque tu edad indique que "deberías tener" más renta fija, tú estés cómodo con más riesgo (quizá porque tienes un patrimonio o un sueldo altos y estables). Siéntete cómodo. Es la única manera de que tu inversión sea sostenible en el tiempo.
Otros fondos indexados:
Hasta ahora te he hablado de los fondos en los que yo invierto. Aqui te
presento otros fondos indexados disponibles.
Principalmente existen 3 gestoras de fondos indexados disponibles en España:
1. Vanguard. Hasta 2016 los fondos indexados de Vanguard(la mayor gestora del mundo) no estaban disponibles en España por las mínimas comisiones que tienen (y por ello apenas son rentables para los intermediarios). Son los mejores fondos indexados (tienen menor comisión y siguen de forma más fiel a sus índices).
2. Amundi
Amundi Index Equity Europe (LUo389811885)
Este fondo replica al índice MSCI Europe que incluye a unas 440 empresas de los principales países europeos. Tiene una comisión del 0,30% anual.
Amundi Index Equity Euro (LUo389811372)
Igual que el anterior, pero con la salvedad de que sólo incluye los países
de la zona Euro. Excluye, por tanto, empresas suizas, noruegas y
británicas. Misma comisión: 0,30% anual.
Amundi Index Equity North America (LU0389812347)Sigue al índice MSCI North America, compuesto por unas 760 empresas de EEUU
y Canadá. Comisión anual del 0,15%.
Amundi Index Pacific ex Japan (LU0390717543)
Invierte en el índice MSCI Pacific ex Japan, compuesto por unas 150 empresas de Australia, Hong Kong, Nueva Zelanda y Singapur. Yo no lo recomiendo por este motivo: está poco diversificado (únicamente 150 empresas de sólo 4 países "pequeños"). Comisión anual del 0,30%.
3. Pictet
Las principales comisiones de los fondos de inversión son: Comisión de gestión. Lo que cobra la gestora por gestionar el patrimonio del fondo. En los indexados está entre 0,06%-0,30%. Esta es la comisión principal.
Comisión de depositario. Una pequeña comisión cobrada por el banco en el que se deposita el patrimonio del fondo. Entre 0% y 0,10% anual.
Comisión sobre resultados. Algunos fondos, además de las comisiones anteriores cobrar un porcentaje de los beneficios (20%normalmente). Esto no ocurre con los fondos indexados. Sólo con algunos fondos de gestión activa.
Comisión de suscripción y reembolso. Algunos fondos cobran una comisión por entrar o salir del fondo. Esta comisión es, bajo mi punto de vista, ridícula. Es muy poco frecuente.
Las comisiones de los fondos indexados
En general en los fondos indexados y en los roboadvisors o gestores
automatizados (más sobre esto en el siguiente capítulo), te vas a
encontrar 3 comisiones Comisión de gestión del propio fondo:
0,06% a 0,30%
Comisión de custodia: 0,10 a 0,20%
Comisión de gestión del intermediario (gestor automatizado):
0,15 a 0,50%
¿Qué es el TER?
Es posible que, al hablar de comisiones del fondo, te hablen del TER.Esto es el Total Expense Ratio. Es decir, calcula la comisión total del fondo.
TER= Suma de todas las comisiones/ Valor del fondo.
Las comisiones incluyen: gestión, depositario y otros costes de transacciones del fondo, costes legales o de auditoría... EI TER es la comisión total. Es por tanto la cifra en la que debes fijarte.
Como ves, tienes 3 maneras distintas de enfocar tu inversión: 1)Utilizar uno de los llamados "gestores automatizados" de fondos indexados que hay en España (también llamados Roboadvisors)
Desde mi punto de vista, esta forma de invertir debería ser la opción por defecto (sin conocerte). Es una forma simple y automática de empezar a invertir cada mes. La opción más rápida para poner a trabajar tu dinero.
Salvo que tengas muy clara la cartera de fondos a comprar (o quieras elegir una cartera muy personalizada) y seas muy disciplinado (para invertir periódicamente y reajustar), mi recomendación es que delegues esto en un gestor automatizado.
Pagas algo más de comisión (la del roboadvisor), es cierto, pero todo funciona solo.
Y también accedes a la clase institucional de los fondos (menores comisiones).
Planes de pensiones indexados
Si tienes unos ingresos medio/altos (a partir de 30.0006 brutos anuales), seguramente te compense utilizar los planes de pensión en lugar de los fondos.
Ventajas: puedes reducir tu base imponible en IRPF ("impuesto sobre la renta") en hasta 2.000 E (hasta 2020 eran 8.000e).
La ventaja del plan de pensiones vs el fondo de inversión es fiscal. Lo que aportes a un plan de pensión "desgrava" en tu IRPF.
Como desventaja (o ventaja, según se mire), no podrás rescatar el plan de pensiones hasta pasados 10 años, salvo en casos excepcionales como invalidez, desempleo o jubilación.
COMPRAR FONDOS INDEXADOS"MANUALMENTE"Ya sabes que a mí no me gusta esta alternativa y no la utilizo personalmente.
Solo hay un caso en el que te recomendaría utilizar esta opción: si prefieres elegir tú mismo la composición exacta de tu cartera.
En ese caso podrías abrir cuenta, por ejemplo, en Myinvestor (la que yo utilizaría) y contratar los fondos directamente. En mi web te explico cómo hacerlo.
El momento de la jubilación
La pregunta de qué hacer con el dinero acumulado durante la etapa laboral cuando llegue la jubilación es importante. De las más importantes.
Se ha escrito mucho sobre ello y hay muchas opiniones. Una de las fórmulas más aceptadas es "la regla del 4%".
El planteamiento es mantener tu cartera de
fondos cuando llegue la jubilación e ir vendiendo una parte cada año.
¿Cuánto? Un máximo del 4% del valor de cada momento. Así de simple.
¿Por qué el 4%? Se basa en un estudio de la universidad de Trinity de1998 y actualizado posteriormente por Wade Pfau.
DIVIDENDOS
Generar tus propias rentas (dividendos y/o intereses)
Esta propuesta es fiscalmente menos eficiente y más complicada.
La propuesta es comprar ETF's que repartan dividendos. ETF's compuesto por acciones que paguen dividendos medio-altos (3-4%)y tengan una cultura de cuidar al accionista (incremento histórico del dividendo). De esta manera tendremos un salario (proporcionado por los dividendos que pagan las empresas) y mantendremos el valor de nuestra cartera (a largo plazo).
Nota: ¿por qué ETF's? ¿Qué es un ETF? iBuena pregunta! Un ETF (Exchange Traded Fund) es básicamente un fondo de inversión que cotiza directamente en bolsa, como si fuera una acción, cambiando de precio cada segundo. El tratamiento fiscal es el mismo de las acciones, es decir, peor que el de los fondos.
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ISIN
IEooB9CQXS71)
Éste es, en mi opinión, el ETF de reparto de dividendos más interesante a día de hoy.
Incluye a 100 empresas "aristócratas" de todo el mundo que han mantenido o incrementado su dividendo consecutivamente durante los últimos 10 años. Tiene unos gastos moderados (0,45% anual). Su rentabilidad bruta por dividendo está en torno al 3% anual. Distribuye dividendos trimestralmente (fehrero, mayo, agosto y
noviembre).
Cotiza en varias bolsas (italiana, alemana, suiza o británica) y en varias
divisas (euros, francos suizos o libras esterlinas). Recomiendo
comprarlo en euros.
Otros ETF's similares (pero NO globales):
SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF
(IEooB6YX5D40).
La misma filosofía pero sólo con acciones americanas.
SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF
(IEooB5M1WJ87).
El equivalente europeo.
SPDR S&P Pan Asia Dividend Aristocrats UCITS ETF
(IEooB9KNR336).
El equivalente asiático.
es recomendable no depender únicamente de esta
fuente de ingresos y combinarla con otros productos: tu cartera de fondos (con la regla del 4%), seguro de rentas, depósitos o ETF's de renta fija como los que te presento a continuación: ETF's de renta fija:
SPDR Barclays Euro Government Bond UCITS ETF
(IEooB3S5XWo4).
Invierte en renta fija de los gobiernos europeos. Paga intereses cada 6 meses (febrero y agosto). Su rentabilidad por dividendo es de 0,3%aprox (los tipos de interés están en mínimos históricos). Tiene unos gastos del 0,15% anual.
SPDR Barclays Euro Corporate Bond UCITS ETF
(IEooB3T9LM79). Similar al anterior, pero invierte en renta fija de
empresas europeas (algo más arriesgado).
También hace dos pagos al año y su rentabilidad por dividendo es algo
mayor (a mayor riesgo, mayor rentabilidad), de un 1% aprox.
SPDR Barclays Euro Aggregate Bond UCITS ETF
(IEO0B41RYL63). Una mezcla entre los dos anteriores: incluye renta fija de gobiernos y de empresas. Su rentabilidad por dividendo anual se sitúa en el 0,5% (tipos de interés en mínimos históricos).
Nota: ¿por qué no invertir en fondos/ETF's de reparto de
dividendos desde un principio? En mi opinión, porque es
ineficiente fiscalmente (cobrar dividendos implica pagar impuestos).Yo prefiero no retirar dinero en la fase de inversión para maximizar el poder del interés compuesto.
7. Tengo un dinero importante que invertir (por ejemplo
60.000 euros)
¿Cuándo es el momento?
Si tenemos una cantidad que queremos empezar a invertir y lo hacemos "de golpe", corremos el riesgo de que justo comiencen las caidas y, al cabo de un año, estemos perdiendo un 30 ó 40% del dinero.Por ello la solución es utilizar el "dollar cost averaging" a lo largo de 5 años (por ejemplo).
August 11, 2024
Muy bueno, y muchas de las cosas que dice son facts
April 21, 2021
Hablo sin tener ni idea del mundo de las inversiones ni de economía. Entiendo que mucha gente llegue a el por el título o el fenómeno bestseller. Son cosas que para mi no han sido relevantes, elegí el libro porque me considero una persona que le gusta aprender de todo, pero poco y quería simplemente tener un concepto de por qué yo debería invertir. A Carlos Galán lo sigo por sus podcast básicamente y me parece una persona interesante y para nada un vendehumo. El libro no está mal, aunque mezcla conceptos muy básicos con conceptos muy avanzados, quizá demasiado para una primera lectura sobre el tema, aunque supongo que justificado.
Terminas idea con una idea clara: tienes que invertir YA, cuanto antes, preferiblemente en fondos indexados, con aportaciones mensuales durante tus próximos 25 años.. entiendo el concepto y entiendo que esto es lo seguro, pero a mi el concepto de hacer algo hoy a 25 años vista (teniendo 30 actualmente) me parece exagerado. Obviamente no leí este libro ni me interesa el tema de bolsas con el fin de ganar dinero rápido ni buscar el pelotazo, pero realmente me parece que la parte que habla de como recuperaras ese dinero en un futuro, es escueta y poco clara. Por lo que si, te habla de números, un balance muy positivo con el paso de largos periodos de tiempo. Pero tengo la impresion de aún siguiendo todas las recomendaciones del libro, sentiría que tengo el dinero perdido y que al tener todo automatizados sigo sin ser "dueño" de mi dinero.
Aún así el autor me da confianza y me gusta como piensa, ojalá saque un libro actualizado post-pandemia ya que creo que ahora la gente en general piensa menos en futuro a largo plazo y piensa más en futuro a corto plazo. También me gustaría un libro de inversión inmobiliaria.
Sin duda de Carlos Galán me quedo con su manera de expresarse y su capacidad de pensar en futuro teniendo prácticamente la misma edad que yo, pero este libro lo considero más una entrada de blog o el contenido de un podcast que un documento de referencia y consulta.
Terminas idea con una idea clara: tienes que invertir YA, cuanto antes, preferiblemente en fondos indexados, con aportaciones mensuales durante tus próximos 25 años.. entiendo el concepto y entiendo que esto es lo seguro, pero a mi el concepto de hacer algo hoy a 25 años vista (teniendo 30 actualmente) me parece exagerado. Obviamente no leí este libro ni me interesa el tema de bolsas con el fin de ganar dinero rápido ni buscar el pelotazo, pero realmente me parece que la parte que habla de como recuperaras ese dinero en un futuro, es escueta y poco clara. Por lo que si, te habla de números, un balance muy positivo con el paso de largos periodos de tiempo. Pero tengo la impresion de aún siguiendo todas las recomendaciones del libro, sentiría que tengo el dinero perdido y que al tener todo automatizados sigo sin ser "dueño" de mi dinero.
Aún así el autor me da confianza y me gusta como piensa, ojalá saque un libro actualizado post-pandemia ya que creo que ahora la gente en general piensa menos en futuro a largo plazo y piensa más en futuro a corto plazo. También me gustaría un libro de inversión inmobiliaria.
Sin duda de Carlos Galán me quedo con su manera de expresarse y su capacidad de pensar en futuro teniendo prácticamente la misma edad que yo, pero este libro lo considero más una entrada de blog o el contenido de un podcast que un documento de referencia y consulta.
October 2, 2020
Una idea interesante que se repite hasta la saciedad, en el formato físico que he comprado la mitad de las hojas están en blanco, no hace falta gastar tanto papel para que parezca ser un libro más grande, la idea básica del libro es que el interés compuesto es muy bueno y cuanto antes empieces mejor, te acabo de ahorrar 10€, 150 páginas y 4 horas de lectura.
September 26, 2015
no esta mal, pero tampoco es ninguna maravilla, demasiado básico para mi.
September 17, 2016
Sencillo pero practico. Felicidades al autor por su conocimiento a tan corta edad.
November 8, 2016
Claro, simple y directo. Es exactamente lo que buscaba, y sinceramente, una pena no haberlo encontrado hace 10 o 15 años .....
December 3, 2016
Libro muy interesante y expuesto de una manera muy amena y sencilla.
August 27, 2022
Libro enfocado a personas que quieran aprender lo básico sobre la bolsa y quieran tener una jubilación decente sin depender del estado.
El libro da muchisima información útil y esta ilustrado con bastantes tablas que nos muestran las ganancias que tendremos con diferentes tipos de inversiones mensuales (100-300-500€ mensuales etc) asi como el dinero que gaariamos en los proximos 10-20-30-50 años si le hacemos caso, también nos muestran el valor aplicando la inflación y creedme, es extremadamente horrible lo que la inflación puede hacerle a vuestro dinero, haciendo que ni con cientos de miles de euros puedas tener una jubilación.
El resumen mas rapido que podria hacer es que el libro nos enseña a como jubilarnos con un buen sueldo invirtiendo unos 200-500€ al mes dependiendo del nivel de vida que quieras tener, con 300 ya tendras un sueldo mas que decente.
El libro empieza contando una historia personal de como por no informarse lo suficiente perdió bastante dinero invirtiendo (curiosamente yo empecé igual) contando lo básico sobre cualquier inversión, el triángulo de seguridad beneficio liquidez es decir que no se puede tener todo, que los sentimientos no nos hagan hacer movimientos raros, como vender por miedo, que diversifiquemos las inversiones, nada de meter todo el dinero en 1 sola cosa, que somos incapaces de ver el futuro y que el interes compuesto hace milagros.
Esas son las normas de oro de cualquier inversor que siempre hay que cumplir.
Por otra parte, nos habla de como funciona la bolsa, los tipos de fondos que existen y cual recomienda personalmente el autor, también nos brinda información de los fondos en los últimos 20 años, por ejemplo, nos dice que el fondo que recoge las mejores empresas de america, es decir el SP 500 es similar al bitcoin, es decir, que ninguna persona que lo haya comprado ha perdido dinero en los últimos 20 años (a menos que haya sido un genio y haya vendido cuando estaba bajo)
Pero realmente el autor recomienda que diversifiquemos al máximo es decir que invertamos en el mundo, no en un continente o pais, es por eso que recomienda Vanguard GLobal Stock que recoge las mejores empresas del mundo, en lugar de las mejores empresas del pais como el IBEX-35 por ejemplo, en el caso de españa
También nos habla de varias estrategias para hacerte millonario con la bolsa, pero todo a MUY MUY MUY largo plazo, reinvirtiendo el 100% de los beneficios siempre, provocando que el interés compuesto haga magia, como si se tratase de una bola de nieve que no para de crecer.
Si inviertes en bolsa o en cualquier lado sin un plan logicamente todo será un desastre.
por otra parte nos dice los grandes beneficios, problemas y diferencias que tienen los fondos nominales y los indexados, aunque el autor recomienda sobre todo los indexados.
Una cosa muy importante es que el autor recomienda el uso de roboadvisor que te automatizan bastante las cosas , sobre todo el hecho de las reinversiones y las compensaciones anuales (es lo mas comodo y facil), en cambio yo personalmente no lo recomiendo, debido a que con un poco mas de esfuerzo podremos ahorrarnos un buen dinero, ya que logicamente los roboadvisor no son gratis y se quedarán un % de vuestra inversión. Todo depende del tiempo que estéis dispuesto a invertir de forma diaría a la bolsa.
Una vez explicado el funcionamiento de los fondos, nos habla de los tipos de renta, ya sea fijo o variable y el como debemos de ir variandolo a medida que nos acercamos a nuestra jubilación, para evitar que la inversión llegue a bajar y por tanto nos impida jubilarnos. La fórmula que nos muestra es la siguiente, para la fórmula variable sería 110- tu edad, esto te dará el % de tu dinero que debe ir a la renta varaible, el resto lógicamente irá a la fija, con lo cual mientras más años tengamos más dinero tendremos en la renta fija y menos en la variable, asegurando asi nuestra jubilación.
Por otro lado nos muestra un método para no quedarnos sin dinero cuando nos jubilemos, ese es el truco del 4% (o menos, todo depende de cuanto gastemos) si vamos sacando el 4% cuando seamos viejos, el interés compuesto hará magia y practicamente recuperaremos el dinero que saquemos es decir si tenemos 500.000€ y sacamos el 4% anual es decir 20.000€ la magia del interes compuesto nos ayudara a recuperar el dinero en su totalidad o quizas de forma parcial.
De esa forma pensaremos que tenemos dinero infinito, pero no es asi, ya que la inflación se irá comiendo nuestro dinero lentamente, se estima que después de 25 años la inflación se habrá comido todos tus ahorros.
También nos enseña que no debemos de invertir todos nuestros ahorros de golpe, si no que minimo lo dividas en varios años( siempre que superemos ciertas cantidades) debido a que si lo invertimos todo de golpe en una mala epoca igual acabamos ganando o perdiendo el dinero, seria una loteria, en cambio si inviertes por ejemplo 500€ al mes, aunque ayas metido el dinero en una mala epoca, tambien acabaras metiendolo en una buena, provocando que se cree una media en la que por norma general siempre se gana dinero, esto se aplica tambien al mundo de las criptomonedas.
Nos ofrece también un montón de herramientas con las cuales invertir, y nos dan sus preferencias, en caso de tener mucho dinero (minimo 30k) nos dice que podemos optar mejor por invertir en un plan de pensiones indexado, el cual tiene sus ventajas como deducir el IRPF , pero te secuestran el dinero durante 10 años.
En caso de tener mucho dinero podemos optar por una inversion de anti inflación para asi evitar perder el dinero debido a la inflación, la inversión se realizaria en el fondo indexado vanguard eurozone inflation- linked
Realmente el libro ofrece mucho mas de lo que he contado, he obviado mucha información por el camino que desde mi punto de vista quizás era demasiado evidente.
Esto ha sido todo el libro es simplemente excelente le doy unas 5 estrellas totalmente merecidas. Probablemente es el mejor libro que he leido hasta el día de hoy
El libro da muchisima información útil y esta ilustrado con bastantes tablas que nos muestran las ganancias que tendremos con diferentes tipos de inversiones mensuales (100-300-500€ mensuales etc) asi como el dinero que gaariamos en los proximos 10-20-30-50 años si le hacemos caso, también nos muestran el valor aplicando la inflación y creedme, es extremadamente horrible lo que la inflación puede hacerle a vuestro dinero, haciendo que ni con cientos de miles de euros puedas tener una jubilación.
El resumen mas rapido que podria hacer es que el libro nos enseña a como jubilarnos con un buen sueldo invirtiendo unos 200-500€ al mes dependiendo del nivel de vida que quieras tener, con 300 ya tendras un sueldo mas que decente.
El libro empieza contando una historia personal de como por no informarse lo suficiente perdió bastante dinero invirtiendo (curiosamente yo empecé igual) contando lo básico sobre cualquier inversión, el triángulo de seguridad beneficio liquidez es decir que no se puede tener todo, que los sentimientos no nos hagan hacer movimientos raros, como vender por miedo, que diversifiquemos las inversiones, nada de meter todo el dinero en 1 sola cosa, que somos incapaces de ver el futuro y que el interes compuesto hace milagros.
Esas son las normas de oro de cualquier inversor que siempre hay que cumplir.
Por otra parte, nos habla de como funciona la bolsa, los tipos de fondos que existen y cual recomienda personalmente el autor, también nos brinda información de los fondos en los últimos 20 años, por ejemplo, nos dice que el fondo que recoge las mejores empresas de america, es decir el SP 500 es similar al bitcoin, es decir, que ninguna persona que lo haya comprado ha perdido dinero en los últimos 20 años (a menos que haya sido un genio y haya vendido cuando estaba bajo)
Pero realmente el autor recomienda que diversifiquemos al máximo es decir que invertamos en el mundo, no en un continente o pais, es por eso que recomienda Vanguard GLobal Stock que recoge las mejores empresas del mundo, en lugar de las mejores empresas del pais como el IBEX-35 por ejemplo, en el caso de españa
También nos habla de varias estrategias para hacerte millonario con la bolsa, pero todo a MUY MUY MUY largo plazo, reinvirtiendo el 100% de los beneficios siempre, provocando que el interés compuesto haga magia, como si se tratase de una bola de nieve que no para de crecer.
Si inviertes en bolsa o en cualquier lado sin un plan logicamente todo será un desastre.
por otra parte nos dice los grandes beneficios, problemas y diferencias que tienen los fondos nominales y los indexados, aunque el autor recomienda sobre todo los indexados.
Una cosa muy importante es que el autor recomienda el uso de roboadvisor que te automatizan bastante las cosas , sobre todo el hecho de las reinversiones y las compensaciones anuales (es lo mas comodo y facil), en cambio yo personalmente no lo recomiendo, debido a que con un poco mas de esfuerzo podremos ahorrarnos un buen dinero, ya que logicamente los roboadvisor no son gratis y se quedarán un % de vuestra inversión. Todo depende del tiempo que estéis dispuesto a invertir de forma diaría a la bolsa.
Una vez explicado el funcionamiento de los fondos, nos habla de los tipos de renta, ya sea fijo o variable y el como debemos de ir variandolo a medida que nos acercamos a nuestra jubilación, para evitar que la inversión llegue a bajar y por tanto nos impida jubilarnos. La fórmula que nos muestra es la siguiente, para la fórmula variable sería 110- tu edad, esto te dará el % de tu dinero que debe ir a la renta varaible, el resto lógicamente irá a la fija, con lo cual mientras más años tengamos más dinero tendremos en la renta fija y menos en la variable, asegurando asi nuestra jubilación.
Por otro lado nos muestra un método para no quedarnos sin dinero cuando nos jubilemos, ese es el truco del 4% (o menos, todo depende de cuanto gastemos) si vamos sacando el 4% cuando seamos viejos, el interés compuesto hará magia y practicamente recuperaremos el dinero que saquemos es decir si tenemos 500.000€ y sacamos el 4% anual es decir 20.000€ la magia del interes compuesto nos ayudara a recuperar el dinero en su totalidad o quizas de forma parcial.
De esa forma pensaremos que tenemos dinero infinito, pero no es asi, ya que la inflación se irá comiendo nuestro dinero lentamente, se estima que después de 25 años la inflación se habrá comido todos tus ahorros.
También nos enseña que no debemos de invertir todos nuestros ahorros de golpe, si no que minimo lo dividas en varios años( siempre que superemos ciertas cantidades) debido a que si lo invertimos todo de golpe en una mala epoca igual acabamos ganando o perdiendo el dinero, seria una loteria, en cambio si inviertes por ejemplo 500€ al mes, aunque ayas metido el dinero en una mala epoca, tambien acabaras metiendolo en una buena, provocando que se cree una media en la que por norma general siempre se gana dinero, esto se aplica tambien al mundo de las criptomonedas.
Nos ofrece también un montón de herramientas con las cuales invertir, y nos dan sus preferencias, en caso de tener mucho dinero (minimo 30k) nos dice que podemos optar mejor por invertir en un plan de pensiones indexado, el cual tiene sus ventajas como deducir el IRPF , pero te secuestran el dinero durante 10 años.
En caso de tener mucho dinero podemos optar por una inversion de anti inflación para asi evitar perder el dinero debido a la inflación, la inversión se realizaria en el fondo indexado vanguard eurozone inflation- linked
Realmente el libro ofrece mucho mas de lo que he contado, he obviado mucha información por el camino que desde mi punto de vista quizás era demasiado evidente.
Esto ha sido todo el libro es simplemente excelente le doy unas 5 estrellas totalmente merecidas. Probablemente es el mejor libro que he leido hasta el día de hoy
November 28, 2019
El libro me ha encantado. Da gusto que expliquen así cómo comenzar a invertir. Otros autores pasan por alto cosas que debes saber (o no). Carlos va al grano, y fundamenta cada decisión que él considera acertada en el mundo de la inversión. Además lo hace de una forma sencilla, para que cualquier lector pueda entenderlo. He leído cerca de 20 libros sobre inversión y educación financiera y "Independízate de papá estado" lo considero de los mejores para aprender. Recomiendo leerlo a todos aquellos que simplemente quiere iniciarse a conocer este mundo, y por otra parte, a aquellos que tengan unos conocimientos básicos pero sientan algo de inseguridad a la hora de invertir.
January 29, 2022
Muy buen libro para introducirse en el mundo de la inversión. Claro, cercano, muy bien estructurado, con los conceptos básicos, preguntas frecuentes que le hacen al autor, ejemplos claros para comprender las cosas, consejos que a él le han venido bien en su momento...
Predica la filosofía “I put my money where I put my mouth”, es decir, solo habla de aquello que conoce, que a él le ha funcionado y en lo que invierte. aunque no decidas invertir en fondos indexados, te propone otras alterativas y, lo más importante, te anima a investigar por tu cuenta y sacar tus propias conclusiones.
Muy buena lectura.
Predica la filosofía “I put my money where I put my mouth”, es decir, solo habla de aquello que conoce, que a él le ha funcionado y en lo que invierte. aunque no decidas invertir en fondos indexados, te propone otras alterativas y, lo más importante, te anima a investigar por tu cuenta y sacar tus propias conclusiones.
Muy buena lectura.
March 23, 2025
"Independízate de Papá Estado" es una lectura imprescindible para cualquiera que quiera empezar a invertir sin complicaciones. Carlos Galán explica de manera clara, sencilla y amena los principios básicos de la inversión a largo plazo, centrándose en los fondos indexados y el poder del interés compuesto.
El libro está muy bien estructurado, con ejemplos concretos, datos sólidos y estrategias claras que cualquier persona, sin importar su nivel de conocimientos financieros, puede aplicar desde el primer momento. Lo mejor es su enfoque práctico y directo: no solo te da la teoría, sino que te guía paso a paso para que tomes acción con confianza.
El libro está muy bien estructurado, con ejemplos concretos, datos sólidos y estrategias claras que cualquier persona, sin importar su nivel de conocimientos financieros, puede aplicar desde el primer momento. Lo mejor es su enfoque práctico y directo: no solo te da la teoría, sino que te guía paso a paso para que tomes acción con confianza.
January 1, 2021
Está bien, pero me cuesta recomendarlo. Por un lado para ser un libro de introducción le falta una parte imprescindible, convencer más a los lectores de la vital importancia de invertir, por lo que no lo recomiendo. Por otro lado, el libro no entra en mucha profundidad en varios aspectos de la inversión, por lo que tampoco sirve para alguien que ya está metido en el mundo. ¿A quién se lo recomendaría? A alguien que ha leído algún libro motivacional y quiere empezar a invertir, pero no tiene ni idea de por dónde empezar.
July 26, 2024
Es una guía introductoria destinada a aquellos que desean emanciparse económicamente del Estado y tomar control de sus finanzas personales. Sin embargo, su contenido es demasiado elemental, apuntando a un público extremadamente principiante.
La narrativa, aunque clara y directa, carece de profundidad y análisis crítico. El autor se centra en conceptos básicos de economía y finanzas y resulta insuficiente para quién espera un análisis económico y detallado. Solo se lo recomendaría a alguien que no conoce el mundo de la inversión.
La narrativa, aunque clara y directa, carece de profundidad y análisis crítico. El autor se centra en conceptos básicos de economía y finanzas y resulta insuficiente para quién espera un análisis económico y detallado. Solo se lo recomendaría a alguien que no conoce el mundo de la inversión.
December 2, 2018
Libro ameno pero con muchísima información para neófitos en inversión. Si eres totalmente principiante como yo, tu educación financiera es 0 pero tienes curiosidad por el mundo de la inversión y cómo ser independiente económicamente, este libro es un buen inicio.
Sencillo, claro, directo. Para empezar desde ya. Justo lo que se necesita para animarte a dar el primer paso y motivarte a seguir estudiando e investigando.
Sencillo, claro, directo. Para empezar desde ya. Justo lo que se necesita para animarte a dar el primer paso y motivarte a seguir estudiando e investigando.
February 6, 2021
Este libro es perfecto para iniciarte en el mundo de la inversión. Lo puedes leer en un par de horas porque engancha fácilmente.
Después de leer el libro ha crecido exponencialmente mi interés por saber más y estoy pensando en invertir muy pronto, tras leerlo.
Al final del libro recomienda 2 libros más que lo han inspirado a escribir este y que merecen la pena destacar:
-Un paseo aleatorio por Wallstreet de Burton G. Malkiel.
-I will teach you to be rich de Ramit Sethi (solo en inglés).
Después de leer el libro ha crecido exponencialmente mi interés por saber más y estoy pensando en invertir muy pronto, tras leerlo.
Al final del libro recomienda 2 libros más que lo han inspirado a escribir este y que merecen la pena destacar:
-Un paseo aleatorio por Wallstreet de Burton G. Malkiel.
-I will teach you to be rich de Ramit Sethi (solo en inglés).
February 11, 2021
Un pequeño libro que se lee en dos sentadas y se "siente" más como un blog que como un libro. Muy práctico, creo que demasiado ya que echo de menos un poco más de contenido teórico. No he aprendido nada; lo cierto es que debí habérmelo leído hace tres o cuatro años, pero aún así lo recomendaría sin duda para quien quiera aprender sobre inversión indexada. El título insinúa que va a hablar de planes de pensiones y lo hace, pero en poca profundidad.
January 9, 2022
Un libro sencillo y que te introduce a varios conceptos de inversión que muchos desconocen. La idea de jubilarse millonario y el sistema quedan bien plasmados, pero cuando adquirí el libro ni el título ni portada me transmitió esa idea, en mi edifición no parece la jubilarse en la portada.
Personalmente prefiero otros sistemas para ser financieramente independiente antes de los 65, aunque sea parcialmente.
Personalmente prefiero otros sistemas para ser financieramente independiente antes de los 65, aunque sea parcialmente.
May 19, 2017
Muy ameno, claro y práctico.
Poco más se puede pedir de este libro, que para mí (que no había leído nunca sobre inversiones) resulto una buena guía y sobre todo una fuente de curiosidad para seguir aprendiendo sobre su funcionamiento.
Poco más se puede pedir de este libro, que para mí (que no había leído nunca sobre inversiones) resulto una buena guía y sobre todo una fuente de curiosidad para seguir aprendiendo sobre su funcionamiento.
January 28, 2020
It's a good introduction to finance in general and concretely for indexed funds. It's easy to read and you can learn a couple of things about finances. I think it's worth it to tread, but it's not very advanced. I enjoyed.
November 6, 2020
Libro básico para alguien que quiere empezar a invertir sin tener que estar estudiando durante mucho tiempo. Salen las principales opciones que hay con recomendación clara. Se lee en un par de horas como mucho.
February 17, 2021
Parla d'un món amb el qual no estava familiaritzat i que no m'acaba de fer el pes, perquè alimenta i perpetua el sistema tòxic en què vivim. Dit això, s'entén superbé i és molt aclaridor. Uns bàsics que totes hauríem de conèixer.
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