What do you think?
Rate this book
Banki, pieniądze, długi. Nieznana prawda o współczesnym systemie finansowym
Każdy dzisiaj posługuje się pieniędzmi, bez których trudno sobie wyobrazić współczesną cywilizację. Ta książka jest właśnie o nich.
System finansowy świata uległ w ciągu ostatnich trzydziestu lat radykalnej, jakościowej zmianie. Pojawił się nowy rodzaj pieniądza – cyfrowy pieniądz bankowy, który już nie jest, jak gotówka, kreowany przez państwowe banki centralne, ale tworzą go z niczego prywatne banki komercyjne. W tej książce przedstawiono konsekwencje tej zmiany, a są one bardzo duże. Niejednokrotnie wręcz szokujące. A przy tym zupełnie nieznane.
Publikacja ta jest przeznaczona dla szerokiego kręgu odbiorców. W szczególności będzie ciekawą lekturą dla osób zainteresowanych lub związanych zawodowo z finansami, bankowością, ekonomią, polityką i rynkami finansowymi. Dla spłacających kredyty, dla pracowników banków każdego szczebla, dziennikarzy, polityków, działaczy społecznych, przedsiębiorców, menedżerów, urzędników państwowych oraz studentów i pracowników naukowych kierunków związanych z ekonomią, finansami i bankowością.
Książka nie wymaga od Czytelnika żadnej specjalistycznej wiedzy, gdyż wszystko jest w niej wyjaśnione od podstaw. Nie oznacza to jednak, iż przedstawia się w niej prawdy oczywiste, ogólnie znane. Przeciwnie, jest to, zarówno co do treści, jak i formy, pozycja oryginalna, nowatorska, i to nie tylko w skali krajowej, ale także światowej. Po jej lekturze staniesz się nie lada ekspertem w dziedzinie finansów i bankowości!
Jednym z tematów poruszanych w książce są tak zwane kredyty frankowe. Autorzy przedstawiają nowy, rozszerzony i pogłębiony punkt widzenia na tę sprawę. Okazuje się, że skala manipulacji czy wręcz oszustw, których dopuściły się polskie banki była jeszcze większa, niż dotąd sądzono.
W lutym 2020 roku wybuchła pandemia koronowirusa covid-19, która wywołała ogólnoświatowy kryzys. Wiedza zawarta w książce pozwoli lepiej zrozumieć zmiany zachodzące w gospodarce i finansach jakie ten kryzys wywołał.
Współczesny świat cierpi na wiele poważnych problemów: powszechny brak pieniędzy, wszechobecne długi, bogactwo i wpływy banków komercyjnych, nieskuteczność działań banków centralnych, dominacja dolara amerykańskiego, euro i innych walut rezerwowych w transakcjach międzynarodowych, narastające nierówności dochodowe, spadek poziomu życia mimo ogromnego postępu technologicznego, powtarzające się globalne kryzysy ekonomiczne. Informacje przedstawione w tej książce pozwalają zrozumieć jaka jest główna przyczyna tych problemów.
Informacje te umożliwiają także zdemaskowanie wielu popularnych, fałszywych twierdzeń na temat finansów, bankowości i gospodarki. I tak, uważa się powszechnie, że przy udzielaniu kredytów banki są jedynie pośrednikami pomiędzy tymi, którzy mają nadmiar pieniędzy, a tymi, którzy mają ich za mało i chcą je pożyczyć. Twierdzi się, że oszczędności przekładają się na inwestycje. Propaguje się pogląd, że państwa mogą wydawać tylko tyle pieniędzy, ile zbiorą z podatków, a jeśli chcą wydawać więcej, to muszą te pieniądze w całości pożyczyć. Narzeka się, że Polacy są rozrzutni i lekkomyślni, bo mocno się zadłużają. Straszy się długiem publicznym, który będą musiały spłacić przyszłe pokolenia. Przedstawia się oprocentowanie kredytów jako sumę wskaźnika WIBOR oraz marży, która jest jedynym zyskiem banku. Wyraża się wdzięczność Unii Europejskiej za hojne dotacje. Panuje ogólne przekonanie, że to państwo kreuje będące w obiegu pieniądze. Tymczasem wszystkie te popularne poglądy, a także wiele innych, są błędne – co pokazano w tej książce.
W książce przedstawiono trzy, popularne w ostatnich latach, plany zmian w systemie finansowym: ideę Pieniądza Suwerennego, plan wprowadzenia Central Bank Digital Currency oraz postulat, aby państwa, zamiast pożyczać pieniądze, same je kreowały i wprowadzały do obiegu (MMT). Główną misją tej książki nie jest jednak promowanie jakichkolwiek scenariuszy reform, ale obiektywne przedstawienie rzeczywistego sposobu działania współczesnego systemu finansowego. Wiedza o tym, jak ten system funkcjonuje umożliwia zrozumienie istoty tych planów.
Autorzy w trakcie pisania zadali Narodowemu Bankowi Polskiemu szereg dociekliwych i ważnych pytań. Odpowiedzi naszego banku centralnego na niektóre z tych pytań znalazły się w ich książce.
Znajduje się też w niej szereg użytecznych i w pełni oryginalnych rysunków (schematów), które bardzo pomagają w zrozumieniu przedstawionych w niej treści.
Słowo a autorach. Jacek Chołoniewski jest niezależnym publicystą ekonomicznym i przedsiębiorcą. Posiada tytuł doktora nauk fizycznych uzyskany na Uniwersytecie Warszawskim, gdzie w przeszłości pracował naukowo przez kilkanaście lat. Paweł Górnik jest matematykiem finansowym z kilkunastoletnim doświadczeniem w bankowości, absolwentem Uniwersytetu im. Marii Curie-Skłodowskiej, na Wydziale Matematyki, Fizyki i Informatyki. Ukończył studia podyplomowe w dziedzinie bankowości i finansów w Szkole Głównej Handlowej. Mateusz Siekierski jest ekonomistą z doświadczeniem w bankowości inwestycyjnej i doradztwie biznesowym. Ukończył studia na Wydziale Zarządzania na Università Bocconi w Mediolanie.
System finansowy świata uległ w ciągu ostatnich trzydziestu lat radykalnej, jakościowej zmianie. Pojawił się nowy rodzaj pieniądza – cyfrowy pieniądz bankowy, który już nie jest, jak gotówka, kreowany przez państwowe banki centralne, ale tworzą go z niczego prywatne banki komercyjne. W tej książce przedstawiono konsekwencje tej zmiany, a są one bardzo duże. Niejednokrotnie wręcz szokujące. A przy tym zupełnie nieznane.
Publikacja ta jest przeznaczona dla szerokiego kręgu odbiorców. W szczególności będzie ciekawą lekturą dla osób zainteresowanych lub związanych zawodowo z finansami, bankowością, ekonomią, polityką i rynkami finansowymi. Dla spłacających kredyty, dla pracowników banków każdego szczebla, dziennikarzy, polityków, działaczy społecznych, przedsiębiorców, menedżerów, urzędników państwowych oraz studentów i pracowników naukowych kierunków związanych z ekonomią, finansami i bankowością.
Książka nie wymaga od Czytelnika żadnej specjalistycznej wiedzy, gdyż wszystko jest w niej wyjaśnione od podstaw. Nie oznacza to jednak, iż przedstawia się w niej prawdy oczywiste, ogólnie znane. Przeciwnie, jest to, zarówno co do treści, jak i formy, pozycja oryginalna, nowatorska, i to nie tylko w skali krajowej, ale także światowej. Po jej lekturze staniesz się nie lada ekspertem w dziedzinie finansów i bankowości!
Jednym z tematów poruszanych w książce są tak zwane kredyty frankowe. Autorzy przedstawiają nowy, rozszerzony i pogłębiony punkt widzenia na tę sprawę. Okazuje się, że skala manipulacji czy wręcz oszustw, których dopuściły się polskie banki była jeszcze większa, niż dotąd sądzono.
W lutym 2020 roku wybuchła pandemia koronowirusa covid-19, która wywołała ogólnoświatowy kryzys. Wiedza zawarta w książce pozwoli lepiej zrozumieć zmiany zachodzące w gospodarce i finansach jakie ten kryzys wywołał.
Współczesny świat cierpi na wiele poważnych problemów: powszechny brak pieniędzy, wszechobecne długi, bogactwo i wpływy banków komercyjnych, nieskuteczność działań banków centralnych, dominacja dolara amerykańskiego, euro i innych walut rezerwowych w transakcjach międzynarodowych, narastające nierówności dochodowe, spadek poziomu życia mimo ogromnego postępu technologicznego, powtarzające się globalne kryzysy ekonomiczne. Informacje przedstawione w tej książce pozwalają zrozumieć jaka jest główna przyczyna tych problemów.
Informacje te umożliwiają także zdemaskowanie wielu popularnych, fałszywych twierdzeń na temat finansów, bankowości i gospodarki. I tak, uważa się powszechnie, że przy udzielaniu kredytów banki są jedynie pośrednikami pomiędzy tymi, którzy mają nadmiar pieniędzy, a tymi, którzy mają ich za mało i chcą je pożyczyć. Twierdzi się, że oszczędności przekładają się na inwestycje. Propaguje się pogląd, że państwa mogą wydawać tylko tyle pieniędzy, ile zbiorą z podatków, a jeśli chcą wydawać więcej, to muszą te pieniądze w całości pożyczyć. Narzeka się, że Polacy są rozrzutni i lekkomyślni, bo mocno się zadłużają. Straszy się długiem publicznym, który będą musiały spłacić przyszłe pokolenia. Przedstawia się oprocentowanie kredytów jako sumę wskaźnika WIBOR oraz marży, która jest jedynym zyskiem banku. Wyraża się wdzięczność Unii Europejskiej za hojne dotacje. Panuje ogólne przekonanie, że to państwo kreuje będące w obiegu pieniądze. Tymczasem wszystkie te popularne poglądy, a także wiele innych, są błędne – co pokazano w tej książce.
W książce przedstawiono trzy, popularne w ostatnich latach, plany zmian w systemie finansowym: ideę Pieniądza Suwerennego, plan wprowadzenia Central Bank Digital Currency oraz postulat, aby państwa, zamiast pożyczać pieniądze, same je kreowały i wprowadzały do obiegu (MMT). Główną misją tej książki nie jest jednak promowanie jakichkolwiek scenariuszy reform, ale obiektywne przedstawienie rzeczywistego sposobu działania współczesnego systemu finansowego. Wiedza o tym, jak ten system funkcjonuje umożliwia zrozumienie istoty tych planów.
Autorzy w trakcie pisania zadali Narodowemu Bankowi Polskiemu szereg dociekliwych i ważnych pytań. Odpowiedzi naszego banku centralnego na niektóre z tych pytań znalazły się w ich książce.
Znajduje się też w niej szereg użytecznych i w pełni oryginalnych rysunków (schematów), które bardzo pomagają w zrozumieniu przedstawionych w niej treści.
Słowo a autorach. Jacek Chołoniewski jest niezależnym publicystą ekonomicznym i przedsiębiorcą. Posiada tytuł doktora nauk fizycznych uzyskany na Uniwersytecie Warszawskim, gdzie w przeszłości pracował naukowo przez kilkanaście lat. Paweł Górnik jest matematykiem finansowym z kilkunastoletnim doświadczeniem w bankowości, absolwentem Uniwersytetu im. Marii Curie-Skłodowskiej, na Wydziale Matematyki, Fizyki i Informatyki. Ukończył studia podyplomowe w dziedzinie bankowości i finansów w Szkole Głównej Handlowej. Mateusz Siekierski jest ekonomistą z doświadczeniem w bankowości inwestycyjnej i doradztwie biznesowym. Ukończył studia na Wydziale Zarządzania na Università Bocconi w Mediolanie.
- GenresFinance
147 pages, Paperback
Published March 1, 2020
1 person is currently reading
46 people want to read
Ratings & Reviews
Friends & Following
Create a free account to discover what your friends think of this book!
Community Reviews
Displaying 1 - 8 of 8 reviews
June 2, 2021
GENIALNA opowieść o finansach współczesnych. W Matrixie była scena z pigułkami - czytając tę książkę wybierasz odkrycie prawdy, po tej lekturze będzie dla Ciebie jasne skąd jest taka władza banków, dlaczego banki centralne mają coraz mniejszy wpływ na gospodarkę, skąd jest parcie na zniszczenie gotówki w obiegu. Wow, jestem pod ogromnym wrażeniem. Autorzy wykonali ogromną pracę przez połowę narracji, tłumacząc podstawy finansów jak dla laików, budując proste modele przepływów, stopniowo je komplikując a wraz z rozwojem akcji wprowadzają na scenę armaty i robią nalot bombowy na moje dotychczasowe liberalne i naiwne podejście do akceptacji tego układu.
Absolutnie polecam, wymaga skupienia, ale to nie jest lektura na 1000 stron - to wszystko jest przystępnie i sprawnie narracyjnie napisane.
Czapki z głów przed autorami.
Absolutnie polecam, wymaga skupienia, ale to nie jest lektura na 1000 stron - to wszystko jest przystępnie i sprawnie narracyjnie napisane.
Czapki z głów przed autorami.
February 9, 2022
Książka opowiada o tym jak prywatne banki kreują pieniądze, przystępnie wykłada teorię w celu wyjaśnienia przedstawionych tez, podaje konsekwencje sposobu działania obecnego systemu bankowego, na końcu podaje propozycje zmian.
Uważam że książka przedstawia ważne informacje o współczesnym świecie. Wciągające i dobrze się czyta. Dobre wrażenie robią liczne odwołania do publikacji naukowych. Brakuje mi jedynie spojrzenia z perspektywy zwolenników obecnego systemu (jeśli jacyś są) i informacji dlaczego rządy nie poruszają tematu.
Uważam że książka przedstawia ważne informacje o współczesnym świecie. Wciągające i dobrze się czyta. Dobre wrażenie robią liczne odwołania do publikacji naukowych. Brakuje mi jedynie spojrzenia z perspektywy zwolenników obecnego systemu (jeśli jacyś są) i informacji dlaczego rządy nie poruszają tematu.
July 26, 2020
Bardzo dobry opis współczesnego systemu finansowego. Napisane przystępnie, z dobrymi przykładami i oparciem w źródłach. Warto przeczytać żeby zrozumieć jak działa współczesny system finansowy.
April 13, 2022
Nie sądziłem że czytanie o finansach może być wciągające zwłaszcza przy zerowej wiedzy na wejściu. A może
This entire review has been hidden because of spoilers.
January 10, 2026
Świetna książka, która wreszcie wykłada kawę na ławę w temacie kasy i makroekonomii. Niby każdy z nas słyszał o stopie lombardowej czy mechanizmach kredytowych, ale gdyby ktoś spytał nas o to na ulicy, większość tylko głupio mrugałaby oczami.
Autor bierze na warsztat te wszystkie mądre pojęcia, które udajemy, że rozumiemy, i sprawia, że wszystko wskakuje na swoje miejsce. Od kulis powstawania pieniądza i tego, jak naprawdę działa „drukarka” banku centralnego, aż po schemat udzielania kredytów frankowych.
Lektura zrobiła na mnie takie wrażenie, że czytam ją drugi raz – tym razem z notatnikiem w ręku. Chcę mieć pewność, że te konkrety zostaną ze mną na stałe, a nie tylko „obiją się o uszy”. Jeśli chcesz przestać czuć się jak laik przy tematach finansowych, to pozycja dla Ciebie
Autor bierze na warsztat te wszystkie mądre pojęcia, które udajemy, że rozumiemy, i sprawia, że wszystko wskakuje na swoje miejsce. Od kulis powstawania pieniądza i tego, jak naprawdę działa „drukarka” banku centralnego, aż po schemat udzielania kredytów frankowych.
Lektura zrobiła na mnie takie wrażenie, że czytam ją drugi raz – tym razem z notatnikiem w ręku. Chcę mieć pewność, że te konkrety zostaną ze mną na stałe, a nie tylko „obiją się o uszy”. Jeśli chcesz przestać czuć się jak laik przy tematach finansowych, to pozycja dla Ciebie
June 7, 2023
Short and to the point. And on top of that, a topic that is becoming increasingly important and more people are looking for information on how to raise money.
The book outlined the facts in an accessible way, pointed out financial relationships, and was a great refresher of knowledge for me and added some new information from the market. I think such books should be read by everyone to consciously manage their opportunities.
The book outlined the facts in an accessible way, pointed out financial relationships, and was a great refresher of knowledge for me and added some new information from the market. I think such books should be read by everyone to consciously manage their opportunities.
July 26, 2022
Książka, którą powinien każdy przeczytać aby zdawać sobie sprawę z tego w jakim systemie żyje.
November 30, 2025
Po lekturze tej książki zrozumiesz na czym zarabiają banki, dlaczego chciałyby żeby gotówka zniknęła i skąd się biorą pieniądze w naszym systemie (nie z podatków ;)) Polecam!
Displaying 1 - 8 of 8 reviews