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Liberté 45
Liberté 45
La liberté financière dès 45 ans, c'est le but que tout jeune adulte doit viser, soutient le vulgarisateur économique le plus en vue du Québec. Mais attention, «liberté financière» ne signifie pas être riche… Ça veut juste l'être assez pour se payer une vie plus facile et, surtout, plus riche de sens. Une vie où on n'est pas à la merci des factures mensuelles qu'on aime tant s'imposer!
Pour atteindre cet objectif ambitieux, tu ne peux pas faire les choses comme tout le monde. Il te faut un plan. Tu dois préciser tes choix d'avenir. Appliquer avec discipline trois règles incontournables qui t'aideront à accumuler le plus rapidement possible un capital substantiel. Et profiter des nombreuses curiosités de l'impôt.
Dans ce livre destiné aux jeunes mais où chacun trouvera matière à améliorer son sort, Pierre-Yves McSween, sur le ton mordant qu'on lui connaît, nous incite à choisir notre camp : ceux qui rameront pendant des décennies pour rattraper le passé ou ceux qui n'auront plus à se soucier de leur futur. Encore une fois, il met les rênes de notre destin entre nos mains.
Pierre-Yves McSween est Fellow Comptable professionnel agréé (MBA, FCPA auditeur, FCA). A la radio, il est chroniqueur affaires et économie sur les ondes de 98.5 à Montréal et de FM93 à Québec. Il anime depuis 2017 L'indice McSween à Télé-Québec. En as-tu vraiment besoin?, son premier livre, a battu des records de ventes au Québec en plus d'être traduit et adapté à l'extérieur de nos frontières.
La liberté financière dès 45 ans, c'est le but que tout jeune adulte doit viser, soutient le vulgarisateur économique le plus en vue du Québec. Mais attention, «liberté financière» ne signifie pas être riche… Ça veut juste l'être assez pour se payer une vie plus facile et, surtout, plus riche de sens. Une vie où on n'est pas à la merci des factures mensuelles qu'on aime tant s'imposer!
Pour atteindre cet objectif ambitieux, tu ne peux pas faire les choses comme tout le monde. Il te faut un plan. Tu dois préciser tes choix d'avenir. Appliquer avec discipline trois règles incontournables qui t'aideront à accumuler le plus rapidement possible un capital substantiel. Et profiter des nombreuses curiosités de l'impôt.
Dans ce livre destiné aux jeunes mais où chacun trouvera matière à améliorer son sort, Pierre-Yves McSween, sur le ton mordant qu'on lui connaît, nous incite à choisir notre camp : ceux qui rameront pendant des décennies pour rattraper le passé ou ceux qui n'auront plus à se soucier de leur futur. Encore une fois, il met les rênes de notre destin entre nos mains.
Pierre-Yves McSween est Fellow Comptable professionnel agréé (MBA, FCPA auditeur, FCA). A la radio, il est chroniqueur affaires et économie sur les ondes de 98.5 à Montréal et de FM93 à Québec. Il anime depuis 2017 L'indice McSween à Télé-Québec. En as-tu vraiment besoin?, son premier livre, a battu des records de ventes au Québec en plus d'être traduit et adapté à l'extérieur de nos frontières.
291 pages, Paperback
Published October 6, 2020
246 people are currently reading
1328 people want to read
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Community Reviews
Displaying 1 - 30 of 177 reviews
February 14, 2021
Partagée. Livre simple, accessible, qui vulgarise l’essentiel pour les jeunes en quête d’une éducation financière. Bons conseils, la logique des choses y est. Plusieurs principes sont vrais pour tous, particulièrement la diversification de ses actifs. J’ai apprécié les connaissances qui y sont pour leur simplicité. Les finances ne m’ont jamais particulièrement intéressées et je n’ai pas décroché. C’est un exploit en soi.
Je me serais toutefois passée du ton moralisateur d’un homme blanc favorisé sur les leçons de comment tirer son épingle du jeu. Trois problèmes de fond s’imposent dans son plan infaillible. D’abord, tout le monde ne peut pas être riche en même temps (et donc, son plan ne fonctionne que si un nombre limité de gens le suivent simultanément et que d’autres s’appauvrissent en conséquence). Ensuite, nous n’aurions pas une société très résistante et variée si tout le monde pensait uniquement à sa retraite financière dans leur choix de carrière. On devrait rapidement se passer des professions qui soutiennent notre tissus social (i.e. vocations plus ou moins avantageuses financièrement, tel que c’est le cas en santé et en éducation, entres autres)). Bonne chance! Le sens, la volition et la contribution n’ont pas leur place. Finalement, proposer un plan de liberté financière en ne mentionnant que des entrepreneurs, des professionnels, des gens qui ont eu leurs dépenses payées toutes leurs études, des jobs connues pour être payantes, ou des extrêmes granos sans enfants, c’est assez inintéressant. J’aurais été impressionnée de voir des plans pour toutes les tranches sociales, selon les variabilités de talents, pour les limites réelles de plusieurs. Meilleure chance la prochaine fois!
Autre désagrément important : l’auteur manque franchement de crédibilité lorsqu’il déculpabilise son plan « infaillible ». Il utilise le sophisme de la double faute à la grandeur du livre : parce que certains profitent des failles à leur avantage, moi aussi je le ferai. Ce n’est pourtant pas parce que quelque chose est légal et que les autres le font, que c’est moral. Son discours n’est toutefois pas surprenant considérant sa position dans la jungle financière : le chacun pour soi n’avantage que ceux qui gagnent déjà la course à la vie après tout. Je suis heureuse que des gens plus bienveillants et conscients de l’inégalité des chances de chacun compensent pour défendre la nécessité de mesures sociales, tel que l’impôt (vous savez, ce choix social que l’on s’est créé non pas pour punir la chance, mais pour laisser du pain aux moins chanceux). Pas trop impressionnée là non plus.
Somme toutes, bon livre de base, plusieurs concepts s’appliquent à tous, mais globalement en manque de vision sociétale, de chaleur humaine et de solutions pour les vrais défis de la masse. Un livre limité dans son auditoire par le fait qu’il s’adresse uniquement à ceux qui ont la chance d’avoir des intérêts payants, des compétences dans les bons domaines, un parcours sans trop d’embûches, sans considération aux inégalités, et surtout, aux jeunes seulement. C’est game over sinon, comme il le dit. Si le chapeau vous fait, à lire. Sinon? À survoler.
Je me serais toutefois passée du ton moralisateur d’un homme blanc favorisé sur les leçons de comment tirer son épingle du jeu. Trois problèmes de fond s’imposent dans son plan infaillible. D’abord, tout le monde ne peut pas être riche en même temps (et donc, son plan ne fonctionne que si un nombre limité de gens le suivent simultanément et que d’autres s’appauvrissent en conséquence). Ensuite, nous n’aurions pas une société très résistante et variée si tout le monde pensait uniquement à sa retraite financière dans leur choix de carrière. On devrait rapidement se passer des professions qui soutiennent notre tissus social (i.e. vocations plus ou moins avantageuses financièrement, tel que c’est le cas en santé et en éducation, entres autres)). Bonne chance! Le sens, la volition et la contribution n’ont pas leur place. Finalement, proposer un plan de liberté financière en ne mentionnant que des entrepreneurs, des professionnels, des gens qui ont eu leurs dépenses payées toutes leurs études, des jobs connues pour être payantes, ou des extrêmes granos sans enfants, c’est assez inintéressant. J’aurais été impressionnée de voir des plans pour toutes les tranches sociales, selon les variabilités de talents, pour les limites réelles de plusieurs. Meilleure chance la prochaine fois!
Autre désagrément important : l’auteur manque franchement de crédibilité lorsqu’il déculpabilise son plan « infaillible ». Il utilise le sophisme de la double faute à la grandeur du livre : parce que certains profitent des failles à leur avantage, moi aussi je le ferai. Ce n’est pourtant pas parce que quelque chose est légal et que les autres le font, que c’est moral. Son discours n’est toutefois pas surprenant considérant sa position dans la jungle financière : le chacun pour soi n’avantage que ceux qui gagnent déjà la course à la vie après tout. Je suis heureuse que des gens plus bienveillants et conscients de l’inégalité des chances de chacun compensent pour défendre la nécessité de mesures sociales, tel que l’impôt (vous savez, ce choix social que l’on s’est créé non pas pour punir la chance, mais pour laisser du pain aux moins chanceux). Pas trop impressionnée là non plus.
Somme toutes, bon livre de base, plusieurs concepts s’appliquent à tous, mais globalement en manque de vision sociétale, de chaleur humaine et de solutions pour les vrais défis de la masse. Un livre limité dans son auditoire par le fait qu’il s’adresse uniquement à ceux qui ont la chance d’avoir des intérêts payants, des compétences dans les bons domaines, un parcours sans trop d’embûches, sans considération aux inégalités, et surtout, aux jeunes seulement. C’est game over sinon, comme il le dit. Si le chapeau vous fait, à lire. Sinon? À survoler.
October 12, 2020
Un livre que j'aurais vraiment aimé avoir à 20 ans! (J'aurais peut-être pas aimé, mais ça m'aurait été utile.) Ça donne vraiment le goût de se remettre à l'épargne.
Petits bémols : le guide parle souvent d'investir en Bourse, mais ne montre jamais concrètement comment on fait pour y arriver. Un petit "pas à pas" n'aurait pas été en trop, les non initiés à la Bourse ne sauront pas comment démarrer. Et il aurait peut-être fallu glisser un mot sur les frais de gestion des fonds mutuels. En suivant les conseils du livre, bien des jeunes vont se faire piéger avec des fonds à 3 % de frais de gestion, comme on en offre chez Desjardins et ailleurs. Une petite erreur qui peut carrément détruire une retraite.
Mais à part ces détails, très bon livre que j'ai dévoré en 2 jours!
Petits bémols : le guide parle souvent d'investir en Bourse, mais ne montre jamais concrètement comment on fait pour y arriver. Un petit "pas à pas" n'aurait pas été en trop, les non initiés à la Bourse ne sauront pas comment démarrer. Et il aurait peut-être fallu glisser un mot sur les frais de gestion des fonds mutuels. En suivant les conseils du livre, bien des jeunes vont se faire piéger avec des fonds à 3 % de frais de gestion, comme on en offre chez Desjardins et ailleurs. Une petite erreur qui peut carrément détruire une retraite.
Mais à part ces détails, très bon livre que j'ai dévoré en 2 jours!
November 23, 2020
(francais après)🤮🤮🤮🤮🤮. Another rich privileged cis straight white man writing about how to get rich while bashing comedians/artisans, using casual language to be relatable, saying that taxes are absurd, comparing spending money on a spa day to a Tesla and how to get more money(meant for those in need) by the government. Some of this "information" is uselfull but I'd rather share it to other people via a google doc than to make anyone read this intoxicating and uterlly selfish "self-help" novel!
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🤮🤮🤮🤮🤮. Un autre livre écrit par un homme blanc, privilégié, hétérosexuel, batard qui te dit comment devenir riche tout en insultant les comédiens et en comparant la dépense d'une journée au spa à l'achat d'une Tesla! Certes, certaines astuces sont intéressantes mais je serais certainement plus content de partager un document Word avec les informations pertinentes que de recommander la lecture de ce livre têtu!
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🤮🤮🤮🤮🤮. Un autre livre écrit par un homme blanc, privilégié, hétérosexuel, batard qui te dit comment devenir riche tout en insultant les comédiens et en comparant la dépense d'une journée au spa à l'achat d'une Tesla! Certes, certaines astuces sont intéressantes mais je serais certainement plus content de partager un document Word avec les informations pertinentes que de recommander la lecture de ce livre têtu!
June 3, 2025
Je vais certainement prendre quelques-un des conseils de McSween et je crois que c’est un livre vraiment utile pour s’initier au monde des finances. J’ai adoré et j’ai beaucoup appris.
MAIS, je garde mes réserves par rapport à certains de ses propos. La vision de l’auteur est très ancrée dans ce mouvement des années des nos parents « freedom 55 » et j’ai l’impression que cette mentalité ne résonne pas nécessairement chez les jeunes de ma génération (pour le meilleur et pour le pire).
On dirait que McSween essaye de faire fitter un rond dans un carré.
Les jeunes (moi) veulent vivre à FOND et ce, MAINTENANT, pas à 45 ans. Les jeunes (moi) veulent travailler dans un domaine qui les passionne même si ca ne génère pas des millions de dollars par année en salaire et DONC les jeunes (moi) s’en foute de devoir travailler jusqu’à 75 ans.
Mcsween le dit, c’est important de penser au futur, aux imprévus de la vie, et je suis 100% d’accord qu’avoir un coussin financier cest super important. Mais hormis ca, pourquoi aspirer à la richesse?
Je réfléchis tout fort... ouverte au débat haha
MAIS, je garde mes réserves par rapport à certains de ses propos. La vision de l’auteur est très ancrée dans ce mouvement des années des nos parents « freedom 55 » et j’ai l’impression que cette mentalité ne résonne pas nécessairement chez les jeunes de ma génération (pour le meilleur et pour le pire).
On dirait que McSween essaye de faire fitter un rond dans un carré.
Les jeunes (moi) veulent vivre à FOND et ce, MAINTENANT, pas à 45 ans. Les jeunes (moi) veulent travailler dans un domaine qui les passionne même si ca ne génère pas des millions de dollars par année en salaire et DONC les jeunes (moi) s’en foute de devoir travailler jusqu’à 75 ans.
Mcsween le dit, c’est important de penser au futur, aux imprévus de la vie, et je suis 100% d’accord qu’avoir un coussin financier cest super important. Mais hormis ca, pourquoi aspirer à la richesse?
Je réfléchis tout fort... ouverte au débat haha
October 15, 2020
J'ai dévoré ce livre!
McSween nous amène ailleurs avec cette deuxième publication: ce n'est pas un '' En as-tu vraiment besoin?'' remâché. Il nous livre clairement sa vision de ce que pourraient être les grandes lignes d'un plan pour devenir autonome financièrement autour de l'âge de 45 ans.
Certains pourraient le traiter de gros capitaliste fini. Je ne partage pas cet avis. Je crois plutôt qu'il tente de nous donner les clés pour comprendre ce système et avoir enfin un minimum d'emprise sur notre destinée afin de ne pas être obligé de travailler 40h semaine et plus jusqu'à 65 ans. Il nous donne envie de connaître suffisamment le système fiscal pour ne pas en être une victime. Il nous pousse à se faire un projet de vie qui va plus loin que la prochaine paie. Les derniers chapitres sur la famille et les générations futures sont très pertinents et méritent d'être lus. Dur de terminer cette lecture sans se poser de questions philosophiques.
Une écriture simple et efficace, des phrases chocs et des mots corrosifs. Évidemment, plusieurs opinions ou jugements de valeurs s'y retrouvent. Je partage l'avis que certains éléments auraient pu être un peu plus développés pour aider le lecteur connaissant peu le monde de la finance. Je pense que l'objectif de l'auteur était plutôt de lancer des pistes à approfondir par la suite.
Avertissement : lire ceci à 45 ans si votre compte de banque est vide pourrait être assez déprimant merci.
Mon seul bémol : Pierre-Yves, tu as tort d'associer la méditation aux saltimbanques. Méditer permet au contraire de prendre de la distance face à nos automatismes et à nos réactions compulsives, notamment celles liées aux achats et au statut social de notre sacro-sainte société de consommation. C'est l'outil par excellence pour s'éloigner du paraître. Merci bonsoir ;)
McSween nous amène ailleurs avec cette deuxième publication: ce n'est pas un '' En as-tu vraiment besoin?'' remâché. Il nous livre clairement sa vision de ce que pourraient être les grandes lignes d'un plan pour devenir autonome financièrement autour de l'âge de 45 ans.
Certains pourraient le traiter de gros capitaliste fini. Je ne partage pas cet avis. Je crois plutôt qu'il tente de nous donner les clés pour comprendre ce système et avoir enfin un minimum d'emprise sur notre destinée afin de ne pas être obligé de travailler 40h semaine et plus jusqu'à 65 ans. Il nous donne envie de connaître suffisamment le système fiscal pour ne pas en être une victime. Il nous pousse à se faire un projet de vie qui va plus loin que la prochaine paie. Les derniers chapitres sur la famille et les générations futures sont très pertinents et méritent d'être lus. Dur de terminer cette lecture sans se poser de questions philosophiques.
Une écriture simple et efficace, des phrases chocs et des mots corrosifs. Évidemment, plusieurs opinions ou jugements de valeurs s'y retrouvent. Je partage l'avis que certains éléments auraient pu être un peu plus développés pour aider le lecteur connaissant peu le monde de la finance. Je pense que l'objectif de l'auteur était plutôt de lancer des pistes à approfondir par la suite.
Avertissement : lire ceci à 45 ans si votre compte de banque est vide pourrait être assez déprimant merci.
Mon seul bémol : Pierre-Yves, tu as tort d'associer la méditation aux saltimbanques. Méditer permet au contraire de prendre de la distance face à nos automatismes et à nos réactions compulsives, notamment celles liées aux achats et au statut social de notre sacro-sainte société de consommation. C'est l'outil par excellence pour s'éloigner du paraître. Merci bonsoir ;)
November 2, 2020
Livre de vulgarisation économique et de plan de finance personnel intéressant et bien expliqué. Je ne suis cependant pas le plus grand fan de la méthode McSween, méthode logique et réel sur le plan économique, mais un peu pâle sur le plan humain. J’avoue être plus en faveur d’un mode de vie sain et «minimaliste» plus pour des raisons sociales que financières et le prive toi maintenant pour en profiter plus tard n’est pas ma principale façon de voir les choses. Vie responsablement et profite de toute ta vie.
Il est vrai que ma vision de la vie financière ou autre, a évolué au fil des ans pour plusieurs raisons. Je n’ai pas et n’aurai pas d’enfants donc la partie patrimoine et lègue ne me touche aucunement. J’ai la chance d’avoir un métier garanti et relativement payant et une conjointe qui gagne encore plus. Je peux donc me «permettre» d’avoir une pensée plus légère sur le sujet. Mais j’ai également vu des gens mourir brutalement en bas âge, des proches affligés de maladie réduisant leur espérance de vie ou leur capacité a en profiter. Tout cela a radicalement diminué mon intérêt à espérer et investir dans un futur qui m’apparait malheureusement plus qu’incertain. Je crois que cette méthode a du bon, qu’il faut trouver un équilibre financier et être responsable, sans devenir complètement obnubilé par cela. Un bon livre qui porte a réfléchir, mais a appliquer selon ses attentes, ses objectifs et sa réalité!
Il est vrai que ma vision de la vie financière ou autre, a évolué au fil des ans pour plusieurs raisons. Je n’ai pas et n’aurai pas d’enfants donc la partie patrimoine et lègue ne me touche aucunement. J’ai la chance d’avoir un métier garanti et relativement payant et une conjointe qui gagne encore plus. Je peux donc me «permettre» d’avoir une pensée plus légère sur le sujet. Mais j’ai également vu des gens mourir brutalement en bas âge, des proches affligés de maladie réduisant leur espérance de vie ou leur capacité a en profiter. Tout cela a radicalement diminué mon intérêt à espérer et investir dans un futur qui m’apparait malheureusement plus qu’incertain. Je crois que cette méthode a du bon, qu’il faut trouver un équilibre financier et être responsable, sans devenir complètement obnubilé par cela. Un bon livre qui porte a réfléchir, mais a appliquer selon ses attentes, ses objectifs et sa réalité!
November 22, 2020
Je n’ai pas été déçu par le 2e livre de McSween, qui est une belle continuité sans être redondant par rapport au premier! J’apprend toujours de lui et il me motive grandement!
February 13, 2022
Disons que j’ai eu beaucoup de mal à terminer le livre. Au début de ma lecture, le ton moralisateur de McSween me dégoutait et me frustrait. Oui, écrire sur la liberté financière est tout à fait valable, mais pourquoi le faire en stigmatisant les gens. Un livre où on peut facilement se sentir dans la marge. En tant qu’homme blanc privilégié, McSween écrit uniquement sur ce dont il connait et condamne toute autre situation, qu’il juge non effective. En lisant ce livre, on se trouve dans une chambre d’écho. Aucune nuance apportée, pour lui, les personnes avec un emploi qu’il considère pauvre en valeur sont vouées à l’échec, à ne jamais atteindre la liberté financière. On trouve uniquement une vision de comptable avec des oeillères. Bien que j’ai dû me forcer pour continuer le livre, il y a tout de même certains aspects que j’ai appréciés, c’est-à-dire des informations qui servaient à éduquer, des faits et non des jugements. En somme, Mcsween devrait s’en tenir à éduquer, informer, vulgariser et laisser de côté ses critiques moralisatrices des autres avenues qu’il ne connaît clairement pas.
July 8, 2022
Super intéressant!
J'ai déjà tout oublié.
En bref, économise maintenant. Fais-toi un coussin. Pense à long terme. Let's go !
J'ai déjà tout oublié.
En bref, économise maintenant. Fais-toi un coussin. Pense à long terme. Let's go !
February 16, 2024
Je donne 5 parce que j’ai adoré la pertinence des propos, l’approche sur la fiscalité et la vision, que tout le monde devrait viser à réduire son revenu et optimiser ses dollars pour en tirer un max et être davantage libre financièrement.
Bémol que j’aurais aimé toucher : les investissements en bourse (fnb). On dit ce que c’est mais on n’en parle pas.
Le guide est plus un to do théorique sur quoi faire pour atteindre la liberté financière, mais pas dans le spécifique du comment. Ça ne pousse pas jusque là si tu veux savoir :)
Je trouve également qu’on a beaucoup parlé de « quoi faire avant 35 ans » quand clairement le livre ne vise pas un public de 18.
I mean, I loved it!
Je vais recommander le livre autour de moi et même le mâcher pour en parler avec mon gars de 8 ans qui s’intéresse à ses finances. Mais pour quelqu’un qui est dans la trentaine - quarantaine maybe plus - et qui lirait le livre, on lit souvent qu’on a manqué le bateau.
(Ce qui peut être vrai. Mais je ne me sentais pas dans la situation martelée malgré mes 33 ans mouillés.) 😉📈
Bémol que j’aurais aimé toucher : les investissements en bourse (fnb). On dit ce que c’est mais on n’en parle pas.
Le guide est plus un to do théorique sur quoi faire pour atteindre la liberté financière, mais pas dans le spécifique du comment. Ça ne pousse pas jusque là si tu veux savoir :)
Je trouve également qu’on a beaucoup parlé de « quoi faire avant 35 ans » quand clairement le livre ne vise pas un public de 18.
I mean, I loved it!
Je vais recommander le livre autour de moi et même le mâcher pour en parler avec mon gars de 8 ans qui s’intéresse à ses finances. Mais pour quelqu’un qui est dans la trentaine - quarantaine maybe plus - et qui lirait le livre, on lit souvent qu’on a manqué le bateau.
(Ce qui peut être vrai. Mais je ne me sentais pas dans la situation martelée malgré mes 33 ans mouillés.) 😉📈
January 2, 2023
2e lecture de ce livre, question de bien débuter l’année ✨
February 28, 2025
Un guide pour aider les riches à s’enrichir davantage en 5 étapes faciles :
1) fais payer tes études, voire même ton logement, par tes parents quand t’es jeune
2) spécialise-toi dans quelque chose de payant (càd une job rare, difficile et/ou qui favorise le rendement)
3) deviens idéalement travailleur autonome (à moins d’être un salarié qui fait +100 000$) et incorpores-toi
4) épargnes le plus possible et investis cet argent dans des comptes libres d’impôt (CELI, RÉER, etc.) pour réduire ton revenu imposable
5) prends ta retraite jeune en retirant le minimum possible par année
« Le salarié doit aller vite, gravir les échelons, performer davantage que les autres, se faire valoir et négocier régulièrement sa rémunération… [J]amais un emploi de 32 heures par semaine dans un organisme communautaire avec un rythme de travail dit ‘’acceptable’’ ne permettra à quiconque de devenir à l’aise… Si tu décides de l’emprunter [le chemin du salarié] vise rapidement un salaire autour des six chiffres. » 🫠
1) fais payer tes études, voire même ton logement, par tes parents quand t’es jeune
2) spécialise-toi dans quelque chose de payant (càd une job rare, difficile et/ou qui favorise le rendement)
3) deviens idéalement travailleur autonome (à moins d’être un salarié qui fait +100 000$) et incorpores-toi
4) épargnes le plus possible et investis cet argent dans des comptes libres d’impôt (CELI, RÉER, etc.) pour réduire ton revenu imposable
5) prends ta retraite jeune en retirant le minimum possible par année
« Le salarié doit aller vite, gravir les échelons, performer davantage que les autres, se faire valoir et négocier régulièrement sa rémunération… [J]amais un emploi de 32 heures par semaine dans un organisme communautaire avec un rythme de travail dit ‘’acceptable’’ ne permettra à quiconque de devenir à l’aise… Si tu décides de l’emprunter [le chemin du salarié] vise rapidement un salaire autour des six chiffres. » 🫠
July 2, 2024
3,25⭐️ Un livre que j’aurais aimé lire avant ! La prise de conscience qu’il aurait fallu investir avant est grande, cependant, il y a un ton moralisateur et je me sentais coupable de ne pas avoir investi avant sauf que je n’aurais juste pas eu les moyens au fond.
Il verbalise très bien les concepts. Le fait d’avoir des perceptives d’autres gens ayant prit leur retraite jeune est intéressants.
Il est un peu pessimiste envers certains métiers, mais je comprends sa distinction entre les métiers qui peuvent vraiment t’offrir des possibilités d’avancement vs des métiers qui en offrent moins.
À lire et prendre les conseils qui nous convient !
Il verbalise très bien les concepts. Le fait d’avoir des perceptives d’autres gens ayant prit leur retraite jeune est intéressants.
Il est un peu pessimiste envers certains métiers, mais je comprends sa distinction entre les métiers qui peuvent vraiment t’offrir des possibilités d’avancement vs des métiers qui en offrent moins.
À lire et prendre les conseils qui nous convient !
March 11, 2021
En matière de finances personnelles, ça replace les idées. Chose certaine, c'est bien vulgarisé. McSween présente une voie vers la liberté financière précoce, une liberté qui offre paix d'esprit et sentiment du devoir accompli.
Si je n'adhère pas entièrement à sa vision très comptable de la vingtaine - je ne considère pas, par exemple, que voyager est être saltimbanque - je suis obligé de reconnaître la pertinence d'économiser tôt et rapidement. Il faut à mon avis en prendre et en laisser. Appliquer à la lettre la méthode McSween comporte aussi ses risques.
Si je n'adhère pas entièrement à sa vision très comptable de la vingtaine - je ne considère pas, par exemple, que voyager est être saltimbanque - je suis obligé de reconnaître la pertinence d'économiser tôt et rapidement. Il faut à mon avis en prendre et en laisser. Appliquer à la lettre la méthode McSween comporte aussi ses risques.
January 17, 2025
Le livre donne une perspective intéressante sur la gestion des finances personnelles, de la carrière et de l’investissement. Cela dit, le ton culpabilisant de Pierre-Yves McSween rend la lecture très anxiogène. J’aimerais suggérer cette lecture à ceux qui ont moins de 22 ans parce qu’ils sont au moment de prendre « les bonnes décisions ». De 18-35 ans, c’est le moment de maximiser sa valeur sur le marché de l’emploi, d’épargner massivement et d’investir. Ne pas faire cela pendant cette période cruciale induit un retard insurmontable selon l’auteur, on a manqué le train. C’est un sentiment très inconfortable.
En même temps, le peu de nuances dans le propos de l’auteur me fait hésiter à recommander ce livre. Pour l’apprécier, il faut avoir la maturité de faire la part des choses. Cette maturité vient avec l’âge et lire ce livre plus vieux nous expose au risque qu’il soit trop tard. Je doute que l’approche adoptée par l’auteur soit la bonne parce qu’en étant aussi intransigeant, il court le risque que ses lecteurs décrochent. Personne n’aime se faire chicaner en lisant le soir. Je ne sais pas si ça vaut la peine de lire ce livre, surtout si on vit déjà un stress quant à ses finances. D’autres livres de ce genre existent et sont plus bienveillants.
Bref, cette lecture est un coup de poing au visage. Pour public averti seulement.
En même temps, le peu de nuances dans le propos de l’auteur me fait hésiter à recommander ce livre. Pour l’apprécier, il faut avoir la maturité de faire la part des choses. Cette maturité vient avec l’âge et lire ce livre plus vieux nous expose au risque qu’il soit trop tard. Je doute que l’approche adoptée par l’auteur soit la bonne parce qu’en étant aussi intransigeant, il court le risque que ses lecteurs décrochent. Personne n’aime se faire chicaner en lisant le soir. Je ne sais pas si ça vaut la peine de lire ce livre, surtout si on vit déjà un stress quant à ses finances. D’autres livres de ce genre existent et sont plus bienveillants.
Bref, cette lecture est un coup de poing au visage. Pour public averti seulement.
May 10, 2025
Mc$ween frappe encore, et il frappe fort. Un peu plus théorique que « En as-tu vraiment besoin ? », mais totalement pertinent à lire le plus tôt possible dans une vie. À nouveau, petit ton humoristique propre à l’auteur qui rend les concepts beaucoup moins lourds. Véritable catalyseur de réflexions personnelles quant à notre avenir financier, qui seraient autrement refoulées au plus profond de nos entrailles. L’auteur dévoile noir sur blanc les « règles du jeu » et nous donne les rênes afin d’y jouer notre partie. Malgré quelques prises de position, McSween arrive à rester objectif et à laisser le lecteur choisir sa propre voie selon ce qu’il souhaite. L’idée de « Liberté 45 » n’est pas pour tout le monde et n’est pas sans failles, mais demeure somme toute très intéressante. J’adore son idée axée sur le minimalisme et viser un mode de vie plus simple. Comme quoi, moins c’est plus. Donc bonne lecture, qui alimente énormément la maxime « Knowledge is power ».
January 7, 2021
Encore une fois, un livre de M. Mcsween qui vulgarise très bien les bonnes pratiques d'épargne. C'est génial aussi que le propos soit adapté à la génération des 18-34. J'ai 30 ans et ça m'a ouvert les yeux sur certaines choses que j'aurais pu faire plus tôt ou d'autres que je devrais faire rapidement. Il aborde le sujet avec humour et simplicité, même si c'est normalement plutôt ennuyant et complexe.
September 15, 2025
3,5 ⭐️ L’auteur donne de bons conseils pour améliorer sa situation financière (surtout ses actifs) et profiter des intérêts composés, et ce de façon bien vulgarisée.
Par contre, sa vision d’améliorer sa « valeur marchande » à tout prix sans égard à ce qui nous passionne me pose problème. Je ne vois pas comment je pourrais me sentir plus libre en ayant un emploi que je n’aime pas, mais plus payant, juste pour éventuellement être libre financièrement dans 20-25 ans. J’ai du mal à concevoir que ce livre soit écrit pour notre génération qui souhaite donner un sens à leur vie sans penser seulement aux finances.
Par contre, sa vision d’améliorer sa « valeur marchande » à tout prix sans égard à ce qui nous passionne me pose problème. Je ne vois pas comment je pourrais me sentir plus libre en ayant un emploi que je n’aime pas, mais plus payant, juste pour éventuellement être libre financièrement dans 20-25 ans. J’ai du mal à concevoir que ce livre soit écrit pour notre génération qui souhaite donner un sens à leur vie sans penser seulement aux finances.
July 15, 2025
Des infos intéressantes mais pas lu au complet, des fois semble oublier que c’est pas tout le monde qui a les mêmes opportunités (une de ses solutions étant d’éviter de travailler au salaire minimum toute sa vie - un tantinet facile à dire)
February 29, 2024
Bien vulgarisé et concept intéressant! J’ai pas aimé le ton condescendant et le fait que ce soit très polarisé par moment!
April 23, 2024
Bien que le livre soit simple j’ai lu des livres qui étaient encore mieux vulgarisés. J’ai aussi trouvé que l’auteur est culpabilisant et un peu déconnecté de la réalité d’une grande partie de la population qui n’ont pas tous eu, comme il le dirait, de tremplin étant jeune. Il y a selon moi de meilleurs livres d’éducation financière.
October 30, 2020
Excellent book that I recommend to all! I’d say it’s my favorite personal finance book out of all the ones I’ve read. It’s specific to Quebec and Canada. I’d suggest also reading Millionnaire Teacher or The Value of simple as a complement to learn more about (passive) investing.
August 23, 2021
Après avoir regardé plusieurs critiques de ce livre sur GoodRead, je voyais beaucoup de commentaires sur le fait que pour arriver à une liberté financière à 45 ans, il fallait être prévilégié. Je pense que c'est partiellement vrai.
Je suis d'accord qu'un pourcentage minoritaire de personnes ne pourront pas prendre leur retraite à 45 ans. Par contre, les principes vus dans le livres sont simples. Comme la moyenne des gens prennent normalement leur retraites à 60 ans, on essaie d'appliquer à l'extrême les principes d'épargne pour bénificier d'une retraite précoce. On fait en 30 ans ce que la moyenne des gens feront en 40 ans. Ça semble plus réaliste dit de même non?
Anyway, on s'en reparle à 45 ans quand je vais me rouler dans mon cash intangible bien placé dans mon REER et dans mon CELI.
Je suis d'accord qu'un pourcentage minoritaire de personnes ne pourront pas prendre leur retraite à 45 ans. Par contre, les principes vus dans le livres sont simples. Comme la moyenne des gens prennent normalement leur retraites à 60 ans, on essaie d'appliquer à l'extrême les principes d'épargne pour bénificier d'une retraite précoce. On fait en 30 ans ce que la moyenne des gens feront en 40 ans. Ça semble plus réaliste dit de même non?
Anyway, on s'en reparle à 45 ans quand je vais me rouler dans mon cash intangible bien placé dans mon REER et dans mon CELI.
January 6, 2021
Ce n'est pas la 1re fois que McSween entendra quelqu'un dire qu'il est arrogant... Financièrement il sait tirer toutes les ficelles et je l'en félicite. Il manque seulement d'humilité en général. Ceci étant dit... Très bon livre. Parfait pour la début vingtaine. Leçon à retenir : 1$ dépensé à 20 ans vaut 7$ à 60 ans. Alors vaut mieux commencer à investir tôt. Je donne 4 étoiles parce que le livre avait moins de structure que son 1er... Mais il a apporté beaucoup de bons points. J'aime toujours les comparaisons et les tableaux explicatifs. J'avais déjà une pensée semblable à cet ouvrage... Encore une fois je suis seulement triste de ne pas avoir commencé à investir plus tôt!
October 19, 2020
Excellent livre, je suis contente de l’avoir lu à 24 ans. Comme McSween le dit il faut savoir comment épargner tôt dans la vie afin de jouir d’une liberté financière le plus tôt possible. Parfois les exemples sont similaires, mais très instructifs tout de même afin d’être certain que le lecteur comprenne les astuces. Je recommande ce livre à tous mes amis!
January 13, 2021
J'espère que malgré mes nombreux voyages de saltimbanque dans mon début vingtaine, l'implantation du plan VEI me permetrra d'atteindre ma liberté 45 et ce tout en étant conventionnée et employé de l'état. Je pense que le E et le I du plan m'aideront à long terme. J'ai foi en moi et en ma capacité à augmenter mon actif !
June 29, 2022
5 ⭐️ Wow, si vous êtes dans la vingtaine, lisez ce livre ! J’ai peu de connaissances en finances en partant, mais McSween réussit à bien vulgariser ses idées. C’est drôle, c’est choquant mais en même temps pas trop intimidant, c’est écrit pour les jeunes et c’est spécifique au Québec, à Montréal et ses banlieues. Je suivrai sans doute plusieurs de ses conseils ✨
February 16, 2023
Boff, j'ai pas tant accroché. C'est très noir et blanc. Si tu veux profiter de ta vie un peu entre 20-35 ans, tu viens de "perdre" à la vie. Je trouve qu'il y a d'autres livres mieux fait avec plus de nuance.
Ça fait un peu bonhomme sept heures des finances personnelles, pas très motivant du tout à mon avis.
Ça fait un peu bonhomme sept heures des finances personnelles, pas très motivant du tout à mon avis.
August 25, 2023
Mon opinion est vraiment partagée par rapport à ce livre. Bien que l’information que j’en retire est plus positive que négative, la façon dont le livre est écrit est simplement choquante. Les commentaires de l’auteur sont souvent fendants et hautains. Il ne semble pas d’être quelqu’un qui a pu vivre un réel « struggle » financier.
La première partie du livre me fâchait réellement. Elle ne donnait que des cas de figure de personnes bien nanties. En aucun cas, l’auteur ne prend en considération les personnes qui veulent se bâtir financièrement de façon individuelle sans l’aide de personne, en se payant des études pour justement faire augmenter leur valeur. Aucun. Les études universitaires payées par des parents? C’est le 5000$ par année investi dans le CELI de Sarah « la partisane du plan VEI ». L’auteur ne semble pas comprendre la vraie réalité de plusieurs Québécois.
C’est un livre écrit par un adepte du capitalisme et ça laisse à réflexion sur les méthodes proposées.
Toutefois, j’ai apprécié ce livre (en faisant fit des commentaires condescendants de l’auteur), par le fait qu’il vulgarise très bien les informations sur les finances. Il explique bien la différentes entre le REER, le CELI, le REEE, etc. en montrant comment il est possible d’optimiser le plus possible ses placements et ses investissements. Le livre est une bonne introduction au monde des finances parce que tout est décrit de façon simple et compréhensible avec des exemples concrets et pour le travail de vulgarisation, je lève mon chapeau! Overall, j’en tire des bonnes leçons surtout au niveau de comment c’est possible de « déjouer » le gouvernement en étant avantagés par rapport à notre argent en fonction de ce que l’on fait sur le long terme.
Ce que je retiens du livre, ce n’est pas son 45 ans, c’est surtout que lorsque l’on parle d’argent, on doit penser à long terme et que la liberté financière, au fond, c’est à nous d’en faire notre propre définition selon nos besoins. La richesse, c’est une philosophie!
La première partie du livre me fâchait réellement. Elle ne donnait que des cas de figure de personnes bien nanties. En aucun cas, l’auteur ne prend en considération les personnes qui veulent se bâtir financièrement de façon individuelle sans l’aide de personne, en se payant des études pour justement faire augmenter leur valeur. Aucun. Les études universitaires payées par des parents? C’est le 5000$ par année investi dans le CELI de Sarah « la partisane du plan VEI ». L’auteur ne semble pas comprendre la vraie réalité de plusieurs Québécois.
C’est un livre écrit par un adepte du capitalisme et ça laisse à réflexion sur les méthodes proposées.
Toutefois, j’ai apprécié ce livre (en faisant fit des commentaires condescendants de l’auteur), par le fait qu’il vulgarise très bien les informations sur les finances. Il explique bien la différentes entre le REER, le CELI, le REEE, etc. en montrant comment il est possible d’optimiser le plus possible ses placements et ses investissements. Le livre est une bonne introduction au monde des finances parce que tout est décrit de façon simple et compréhensible avec des exemples concrets et pour le travail de vulgarisation, je lève mon chapeau! Overall, j’en tire des bonnes leçons surtout au niveau de comment c’est possible de « déjouer » le gouvernement en étant avantagés par rapport à notre argent en fonction de ce que l’on fait sur le long terme.
Ce que je retiens du livre, ce n’est pas son 45 ans, c’est surtout que lorsque l’on parle d’argent, on doit penser à long terme et que la liberté financière, au fond, c’est à nous d’en faire notre propre définition selon nos besoins. La richesse, c’est une philosophie!
March 6, 2025
Bon livre.
Ceci est le deuxième livre de l’auteur Pierre-Yves McSween. Ce dernier tente de présenter une stratégie pour atteindre la liberté financière à l’âge de 45 ans. L’auteur explique qu’être libre financièrement ne signifie pas simplement posséder une grande somme d’argent et la dépenser comme bon nous semble. Comme son premier livre, En as-tu vraiment besoin ?, cet ouvrage s’adresse aux jeunes adultes. Il explique les grandes lignes du système fiscal du Québec et du Canada et met en garde contre les pièges qu’il peut contenir.
Selon moi, McSween n’arrive pas à surpasser son premier succès. J’ai plusieurs reproches à faire à cette œuvre, le principal étant la redondance des idées. Le livre aurait pu être réduit d’une centaine de pages sans perdre de contenu essentiel. De plus, son sens de l’humour semble avoir diminué par rapport à son précédent ouvrage.
Cela dit, ce livre a aussi de nombreuses qualités. L’auteur y présente des témoignages de personnes aux situations économiques variées, ce qui apporte une perspective intéressante. Ce que j’apprécie particulièrement, c’est la manière dont il établit des liens entre sa propre expérience et ses philosophies économiques.
Je ne pense pas que cette lecture soit indispensable, mais si tu cherches une bonne introduction à la gestion financière en tant que jeune adulte, ce livre pourrait t’être utile.
Ceci est le deuxième livre de l’auteur Pierre-Yves McSween. Ce dernier tente de présenter une stratégie pour atteindre la liberté financière à l’âge de 45 ans. L’auteur explique qu’être libre financièrement ne signifie pas simplement posséder une grande somme d’argent et la dépenser comme bon nous semble. Comme son premier livre, En as-tu vraiment besoin ?, cet ouvrage s’adresse aux jeunes adultes. Il explique les grandes lignes du système fiscal du Québec et du Canada et met en garde contre les pièges qu’il peut contenir.
Selon moi, McSween n’arrive pas à surpasser son premier succès. J’ai plusieurs reproches à faire à cette œuvre, le principal étant la redondance des idées. Le livre aurait pu être réduit d’une centaine de pages sans perdre de contenu essentiel. De plus, son sens de l’humour semble avoir diminué par rapport à son précédent ouvrage.
Cela dit, ce livre a aussi de nombreuses qualités. L’auteur y présente des témoignages de personnes aux situations économiques variées, ce qui apporte une perspective intéressante. Ce que j’apprécie particulièrement, c’est la manière dont il établit des liens entre sa propre expérience et ses philosophies économiques.
Je ne pense pas que cette lecture soit indispensable, mais si tu cherches une bonne introduction à la gestion financière en tant que jeune adulte, ce livre pourrait t’être utile.
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