จงคบค้ากับความร่ำรวย

by จิม คิม, วิทิยา จันทร์พันธ์ (Translator )

จงคบค้ากับความร่ำรวย

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ใช้เงินแบบเดือนชนเดือน บริหารเงินไม่เป็นจนไม่มีเงินเก็บ หรืออยากลงทุนอะไรสักอย่าง แต่ไม่รู้ช่องทาง หนังสือเล่มนี้คือคำตอบ จิม คิม ผู้เขียนเติบโตมาในครอบครัวที่ยากจน และต้องดิ้นรนเพื่อหาเลี้ยงตัวเองไปวันๆ ก่อนจะไต่เต้าจนกลายเป็นนักธุรกิจผู้ประสบความสำเร็จมหาศาลในระหว่างทางเขาได้เรียนรู้ "คุณสมบัติของเงิน" อย่างละเอียด และเข้าใจอย่างท่องแท้ว่า การหาเงินมีความหมายอย่างไร เงินขับเคลื่อนไปอย่างไร ทำไมเงินถึงหายไป เงินไหลไปอยู่ที่ไหน เงินทำหน้าที่อะไร หรือแม้กระทั่งเงินทั้งร่องรอยใดไว้บ้าง

จิม คิม อธิบายให้เราเข้าใจง่ายๆ ว่า เงินก็เปรียบเสมือนบุคคล ที่มีความรู้สึกนึกคิดเป็นของตัวเอง ถ้าเราใส่ใจและระวังการใช้เงิน เงินก็จะซาบซึ้งและชักชวนเงินอื่นให้เข้ากระเป๋าผู้เป็นเจ้าของ ในทางกลับกัน ถ้าได้เงินนั้นมาด้วยวิธีทุจริต ใช้จ่ายอย่างสุรุ่ยสุร่าย หรือไม่รู้จักวางแผน เงินก็จะหนีหายไปอย่างรวดเร็ว และสร้างความวอดวายเพื่อเป็นบทลงโทษ โดยเนื้อหาข้างในจะรวบรวมข้อคิด ประสบการณ์ หรือวิสัยทัศน์เกี่ยวกับเรื่องเงินในทุกแง่มุมไม่ว่าจะเป็น

ความสามารถสี่ประการสำหรับคนที่อยากเป็นเศรษฐี
ลักษณะพิเศษสามประการของคนที่ได้กำไรจากหุ้น
มีคนสามประเภทยามเกิดวิกฤติทางการเงิน
กฎห้าข้อของการสร้างเงินต้นร้อยล้าน
คำถามสิบเอ็ดข้อวัดทักษะความสามารถของผู้ชนะในเกมการลงทุน

254 pages

Published January 1, 2021

Reviews

[Tuitui Liw · Rating 5 out of 5]

จิม คิม ผู้เขียน เป็นคนชนชั้นรากหญ้าในวัยเด็ก เขาไม่ได้มีต้นทุนหรือคอนเนกชั่นในสังคมและการทำงานใดๆแต่ไต่เต้าจนกลายมาเป็นนักธุรกิจ พลิกชีวิตจากใต้ดินมาสู่ชนชั้นอีลิทแนวหน้า เพราะมีวิสัยทัศน์เกี่ยวกับเงินที่แปลกไม่เหมือนใคร จิม คิม เปรียบเรื่องเงิน เป็นเหมือนบุคคลที่มีชีวิต ที่มีความรู้สึกนึกคิดเป็นของตัวเอง

ถ้าเราจริงจังในและระวังการใช้เงิน เงินก็จะซาบซึ้งและชักชวนเงินอื่นให้เข้ากระเป๋าผู้เป็นเจ้าของ
ในทางกลับกัน ถ้าได้เงินนั้นมาด้วยวิธีผิดกฏหมาย ใช้จ่ายอย่างสุรุ่ยสุร่าย หรือไม่รู้จักวางแผน เงินก็จะหนีหายไป และสร้างความเดือดร้อนให้เจ้าของเพื่อเป็นบทลงโทษ

โดยเนื้อหาในเล่มจะเป็นการรวบรวมข้อคิด ประสบการณ์ หรือวิสัยทัศน์เกี่ยวกับเรื่องเงินของ จิม คิม เอาไว้ เขียนเป็นบทละสั้นๆ 2-3 หน้าเท่านั้น อ่านง่ายและเข้าใจได้ไม่ยาก

เงินนั้นมีแรงดึงดูด ถ้าเราสามารถสร้างเงินก้อนแรกแล้ว เงินก้อนถัดไปจะสร้างได้ง่ายขึ้น ดึงนั้นขอให้ได้เริ่ม อย่ามัวแต่คิดอย่างเดียว พึงระลึกไว้ว่ารายได้ที่เข้ามาอย่างสม่ำเสมอย่อมดีกว่ารายได้ที่มาเป็นพักๆ ไม่แน่นอน

โชคที่เกิดขึ้นเสมอ มักมาจากความสามารถ ส่วนความล้มเหลวที่เกิดขึ้นเสมอมักมาจากนิสัยของเรานั่นเอง ไม่ต้องโทษฟ้าฝนโชคชะตา ให้กลับมาย้อนดูตัวเราก่อนเสมอ และแน่นอน การที่ใครบางคนสูญเสียเงินจำนวนมาก เพราะเขาไม่มีเวลาให้กับเงินมากพอ ไม่ได้ใส่ใจมากพอที่จะศึกษาเรื่องเงิน

จิม คิม ให้เคล็ดลับไว้หลายอย่าง ในฐานะที่เค้าเป็นเจ้าของธุรกิจและเป็นนักลงทุน เค้าบอกว่า ระหว่างการลงทุนสร้างธุรกิจของตัวเองขึ้นมา กับการไปลงทุนกับธุรกิจอื่นที่สำเร็จอยู่แล้ว (ก็คือซื้อหุ้นบริษัทนั้น) อย่างหลังง่ายกว่าอย่างแรก

เรื่องการลงทุนในหุ้น จิม คิม บอกว่า ในจังหวะที่คนส่วนใหญ่รู้สึกว่าเสี่ยงมากที่สุด กลับกลายเป็นจังหวะที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด (เพราะราคาจะไม่ตกไปมากกว่านี้แล้ว) ถ้าเราหวังจะรวยเร็ว เราจะไม่มีทางรวยเร็ว เพราะความโลภจะเป็นตัวขัดขวาง


และยังพูดถึง คนที่ได้กำไรจากหุ้นมีลักษณะ 3 ประการ ดังนี้ 1) คิดว่าตัวเองเป็นผู้บริหารบริษัทที่ซื้อหุ้นมา และมีใจอยากเห็นบริษัทเติบโต 2) ลงทุนด้วยเงินเย็น ที่ไม่ใช่การกู้ยืมใครมา3) รู้จักอดทน รอคอยจังหวะการเข้าซื้อหุ้นได้ในราคาที่ถูก


สำหรับนิยามคนรวยของผู้เขียนเล่มนี้ ไม่ได้วัดกันที่จำนวนตัวเลขเงินหรือมูลค่าทรัพย์สินที่มี แต่เป็นคนที่


1) มีบ้านของตัวเองโดยที่ไม่ต้องผ่อนแล้ว

2) มีรายได้เกินค่าเฉลี่ยของคนในประเทศ

3) ถึงแม้ว่าจะไม่มีรายได้เข้ามา แต่ก็สามารถใช้ชีวิตตามปกติได้ ไม่เดือดร้อน


ซึ่งหากเป็นพนักงานเงินเดือน มีอยู่สามทางที่จะกลายเป็นคนรวยได้ คือ


1) พัฒนาตัวเอง ทำงานแบบคิดว่าตัวเองเป็นเจ้าของบริษัทตัวฉันเอง ที่มีองค์กรของเราและเพื่อนร่วมงานเป็นลูกค้า จะทำให้ไต่เต้าจนอยู่ระดับผู้บริหาร หรือ กรรมการบริษัท คนที่อยู่ระดับนี้ ไม่ได้แค่เงินเดือน แต่ได้สวัสดิการมากมาย หุ้นบริษัท คอนเนกชั่น และอีกมากที่เอื้อต่อการเป็นคนรวย

2) แบ่งเงินเดือนให้ได้มากกว่า 20% เพื่อนำมาลงทุนอย่างมีสติ มีความรู้ และความอดทน

3) แต่งงานกับคนรวย

นอกเหนือจากนี้ จิม คิม มองไม่เห็นวิธีที่มนุษย์เงินเดือนจะรวยได้เลย

สำหรับเกณฑ์การลงทุนที่ดี ที่จิม คิม บอกไว้คือให้ถอยห่างจากงานที่หาเงินได้อย่างรวดเร็ว อย่าลงทุนกับสิ่งที่ส่งผลเสียต่อชีวิต ลงทุนในภาวะวิกฤติ ซื้อหุ้นตามมูลค่า

ถ้าลงทุนในหุ้น ให้มั่นใจว่าเงินเราเย็นอย่างน้อย 5 ปี ถ้าลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ต้องอดทนรอให้ได้ อย่างน้อย 10 ปี

ต้องยอมรับว่ามีบางจุดในหนังสือที่เจ้ก็ไม่ได้เห็นด้วยไปเสียหมด อย่างเช่นเการเลือกซื้อหุ้น ทิ่จิม คิมบอกหลักการเลือกซื้อหุ้นไว้ว่า ถ้าไม่ใช่ที่ 1 ก็เลือกที่ 2 ในอุตสหกรรมนั้นๆ ให้ตัดที่ 3 ทิ้งไปไม่ต้องซื้อเลย ซึ่งเจ้มองว่าเราสามารถดูข้อมูลหลายๆอย่างในการเลือกหุ้นได้

มิเช่นนั้น เราอาจพลาดโอกาสการได้กำไรจากหุ้น Rising Star ที่ยังไม่ได้ขึ้นเป็นที่ 1 หรือ 2 ในตลาดไปอย่างน่าเสียดาย

จิมบอกว่า สิ่งที่มองเห็นได้ด้วยตา (เช่น บ้าน รถ มือถือ เสื้อผ้า) คือ "หยาง" ส่วนท่าทาง บุคคลิก ภาษา สิ่งที่จับต้องไม่ได้คือ "หยิน" สำหรับผู้ที่มีความสามารถในการหาเงินได้ ก็ควรมีสิ่งของนอกกายเพื่อแสดงถึงเกียรติอย่างเหมาะสม


จิม คิมจึงแนะนำให้ใช้กฏควอเตอร์ คือให้ใช้เงินแค่ 1 ใน 4 ของรายได้ตัวเอง จะทำให้เราอยู่ได้แม้ในยามวิกฤติ เช่น โควิดระบาดในตอนนี้

แน่นอนว่า คนส่วนใหญ่ เลือกได้ก็อยากใช้เงินไม่เกินจากรายได้ของตัวเอง และไม่อยากเป็นหนี้ใครแต่อย่าลืมว่าการเป็นหนี้ มีทั้งหนี้ดี และหนี้ไม่ดี หนี้ดีคือหนี้ที่เราไม่ควรเอาไปใช้บริโภค เป็นจำนวนที่คำณวนแล้วว่าเรามีรายได้แน่นอนที่จะจ่ายคืนหนี้ และ เราสามารถนำเงินจากหนี้ก้อนนี้ไปสร้างกำไรได้มากกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย


ยกตัวอย่างเช่น การมีหนี้จากการกู้ซื้อบ้านเพื่อปล่อยเช่า ในราคาที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายธนาคาร หรือหนี้ที่กู้มาทำธุรกิจที่วางแผนมาอย่างรอบคอบรัดกุม และมีแนวโน้มสร้างรายได้มากกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย อันนี้คือหนี้ดี

แต่หนี้ที่เรากู้มาแต่งงาน กู้มาซื้อรถยนต์แพงๆ ที่ไม่ได้ทำให้เงินในกระเป๋าเราเยอะขึ้นเลย แบบนี้คือหนี้ไม่ดี ไม่ควรมี ควรยับยั้งกิเลสเสีย

ถ้าเราอยากเพิ่มทรัพย์สิน เราต้องมีความสามารถ ในการหาเงิน เก็บเงิน) รักษาเงิน (ไม่ทำอะไรที่จะทำให้เราสูญเสียทรัพย์สินไปง่าย ๆ เช่น ซื้อของที่ไม่จำเป็น) และความสามารถในการใช้เงิน (ใช้จ่ายอย่างมีสติ จ่ายเงินตรงเวลา)

นอกเหนือจากเรื่องการงาน การเงินแล้ว ยังมีข้อคิดดีๆ ที่ใกล้ตัวเรามาก แต่นึกไม่ถึง เช่น เวลาไปเที่ยวที่ไหน แล้วอยากซื้อของใหม่ ๆ อยากซื้อของท้องถิ่นกลับบ้านเป็นที่ระลึก ให้คิดว่าของนั้นไม่นานจะกลายเป็นขยะที่สวยงามในบ้านเรา และเราก็คงจะไม่อยากเอามันกลับมาบ้านเพราะมันไม่มีที่เก็บหรือโชว์

จิม คิม ทิ้งท้าย นิสัยในการสะสมเงิน เป็นเรื่องธรรมดามากๆ แต่ก็น่าสนใจที่จะทำตาม เพราะไม้ได้ยากเกินไป

1. บิดขี้เกียจทันทีที่ตื่นนอนเพื่อสลัดความง่วง งัวเงีย เป็นการยืดเส้นและผ่อนคลายกล้ามเนื้อ ทำให้กระฉับกระเฉง

2. หลังลุกจากที่นอนให้จัดเตียงให้เรียบร้อย เพราะอาหาร และที่นอน บ่งบอกคุณภาพชีวิต การเข้านอนอีกครั้งบนเตียงที่ยุ่งเหยิงเป็นกาดูถูกตัวเอง และการไม่เก็บที่นอนเลยสักวัน เป็นการหัวเราะเยาะชีวิตที่ผานมา

3. ดื่มน้ำเปล่าหนึ่งแก้วตอนท้องว่าในตอนเช้า เป็นการปลุก เร่งประสาทการรับรู้ของสมองให้ตื่นพร้อมรับวันใหม่

4. นอนและตื่นในเวลาเดิม
นอกเหนือจากนี้แล้วก็ให้ยืดหัวไหล่ขึ้นและเดินหลังตรง บุคลิกจะดูสง่า ไม่กินอาหารมูมมาม ถึงอายุน้อยก็ดูจะน่าเกรงขาม น่าเคารพ เป็นผู้นำ จากนี้ไปเมื่อหาเงินได้ก็จะเสริมบารมีให้เราโดยไม่ต้องประโคมของฟุ่มเฟือย ฟุ้งเฟ้อ

กิจวัตรเหล่านี้อาจไม่ทำให้เงินในบัญชีเพิ่มขึ้นได้ แต่คนที่มีวินัยแบบนี้ เมื่อเงินเข้ามาแล้ว จะไม่ไหลออกไปไหนอีก

จิม คิม เปรียบเปรยว่าเงินก็เหมือนผู้หญิง หากเจอผู้ชายที่มีกิจวัตรแบบนี้แล้ว จะรู้ได้ทันทีว่าเป็นคู่ชีวิตที่ดีแน่ๆ และอยากอยู่ด้วยไปตลอด เพราะการกระทำเล็กน้อยในชีวิตนี่แหละ จะทำให้เราได้รับความเชื่อถือจากครอบครัว และคนใกล้ชิด ไปถึงคนอื่นในที่สุด

[GleeGMJournal · Rating 3 out of 5]

อยากให้มองเล่มนี้เป็นหนังสือข้อคิดการใช้ชีวิตที่มีประเด็นของการเงินเข้ามาสอดแทรก ปลูกฝังนิสัยทางการเงินให้ลูกยังไงดี คุณสมบัติคนที่เก็บตังค์เป็น(ใช้คำว่าเศรษฐีน่ะแหละ) แบ่งเป็นบทสั้นๆอ่าน 3-4 หน้าก็จบ รวมข้อคิดหรือ key takeaway จากประสบการณ์ผู้เขียนมา อ่านๆไปดูออกว่าคนเขียนแกเขียนช่วงโควิด แล้วท้ายเล่มก็บอกจริงๆว่าเขียนช่วงโควิด สำนักพิมพ์ก็แปลออกขายไวดีแฮะ 555
เรามองว่าเป็นหนังสือที่สามารถยืมอ่านในห้องสมุด อ่านเบาๆ สบายๆ ถ้ามีประเด็นไหนที่น่าสนใจเป็นพิเศษก็คงจดไว้ในสมุดส่วนตัวแต่ยังไม่ถึงกับเป็นหนังสือระดับ "ของมันต้องมี" (แต่ซื้อ ebook มาละไง 5555) ถ้าจะคาดหวังว่าเป็นหนังสือสอนภาคเทคนิค การประเมินพื้นฐานหุ้น มันก็ไม่ใช่จุดประสงค์ของเล่มนี้น่ะนะ
ป.ล.ผู้เขียนดูไม่ค่อยชอบในเรื่องมูเตลูอยู่พอตัว เหมือนไม่อินน่ะนะ เพราะมีถึงสองบทที่คนเขียนกึ่งแซะนิดๆ against หน่อยๆ สำหรับเราที่ศึกษาศาสตร์ด้านนี้ด้วยก็จะ แงงงงง

[Maka Puda · Rating 5 out of 5]

อ่านเข้าใจง่ายดี ย่อยง่าย ไม่ซับซ้อน ส่วนตัวชอบนะ เป็นเรื่องๆ ชอบอ่านตอนไหนก็ข้ามไปอ่านได้ แนวคิดการใช้เงินและคิดกับเงินของคนที่เป็นเศรษฐี

[Joe Nuttapong · Rating 3 out of 5]

Few useful thoughts on the book. The rest mostly brag about himself.

[Sowaree Jantaratsamee · Rating 5 out of 5]

4.75 หนังสือสำหรับการใช้ชีวิต เรียบง่ายแต่เป็นความจริง

[Anan Thipprasert · Rating 3 out of 5]

เนื้อหาค่อนข้างวนไปมา และเป็นความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับเรื่อง money management เหมาะสำหรับคนมี่เริ่มอยากปรับ mindset ไม่เหมาะกับคนที่จริงจังกับการลงทุน