Ask the Author: Eduardo Rosas
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Eduardo Rosas
Ninguna razón en particular, simplemente los bonos tradicionales son la opción por defecto para balancear y diversificar un portafolio de acciones. Es cierto que los Udibonos podrían resultar mejores en épocas de alta inflación, pero en realidad no hay forma de conocer qué inflación existirá año tras año, en especial en plazos largos como sucede con el tema del retiro.
Habiendo dicho eso, sin problema los Udibonos pueden usarse como reemplazo, o complemento, de los bonos m.
Habiendo dicho eso, sin problema los Udibonos pueden usarse como reemplazo, o complemento, de los bonos m.
Eduardo Rosas
Hola Francisco,
Cuando al fin me puse a trabajar en mis finanzas incrementé —poco a poco— mi porcentaje de ahorro de 0% a el objetivo común de 20%. Fue el paso más difícil, porque yo solo escuchaba o leía sobre esta regla de ahorrar 20%, y claro se me hacía imposible ahorrar eso de un mes al siguiente, y parecía que ahorrar 1% o 2% no valía la pena. Pero cuando entendí que no se trataba de alcanzar el 20% inmediatamente, poco a poco alcancé ese porcentaje.
Luego, como me enfoqué tanto en no incrementar tanto mis gastos, conforme incrementaron mis ingresos, logré alcanzar un porcentaje de ahorro de 50-60% mes tras mes, hubo un par de meses que el porcentaje era 95%, algo solo posible porque mi ingreso es variable de un mes a otro. Fueron estos años de un porcentaje de ahorro tan grande los que aceleraron mi camino al nivel 2 y 3.
Hoy, como no tengo urgencia por el nivel 4, he permitido que el porcentaje de ahorro baje, permitiéndome gastar en cosas que quería hacer desde hace mucho tiempo, como estudiar en el extranjero o viajar con mi familia (pero que no desaparezca, se ubica aún encima del 15%), siempre teniendo muy en cuenta mi nivel de gastos, y manteniendo un plan de emergencia que me permita implementar el nivel 3 de libertad financiera en cuanto así lo decida —o sea necesario.
Gracias por tu pregunta, Francisco!
Cuando al fin me puse a trabajar en mis finanzas incrementé —poco a poco— mi porcentaje de ahorro de 0% a el objetivo común de 20%. Fue el paso más difícil, porque yo solo escuchaba o leía sobre esta regla de ahorrar 20%, y claro se me hacía imposible ahorrar eso de un mes al siguiente, y parecía que ahorrar 1% o 2% no valía la pena. Pero cuando entendí que no se trataba de alcanzar el 20% inmediatamente, poco a poco alcancé ese porcentaje.
Luego, como me enfoqué tanto en no incrementar tanto mis gastos, conforme incrementaron mis ingresos, logré alcanzar un porcentaje de ahorro de 50-60% mes tras mes, hubo un par de meses que el porcentaje era 95%, algo solo posible porque mi ingreso es variable de un mes a otro. Fueron estos años de un porcentaje de ahorro tan grande los que aceleraron mi camino al nivel 2 y 3.
Hoy, como no tengo urgencia por el nivel 4, he permitido que el porcentaje de ahorro baje, permitiéndome gastar en cosas que quería hacer desde hace mucho tiempo, como estudiar en el extranjero o viajar con mi familia (pero que no desaparezca, se ubica aún encima del 15%), siempre teniendo muy en cuenta mi nivel de gastos, y manteniendo un plan de emergencia que me permita implementar el nivel 3 de libertad financiera en cuanto así lo decida —o sea necesario.
Gracias por tu pregunta, Francisco!
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